Page 85 - NO.132銀行家雜誌
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團隊中擁有平衡的男女成員比例,更能讓團隊決策時有比較全面性的思考,達到優化報酬的效果。(圖/達志影像)

                  黃昭景表示,「投資型保單或是年金保                                 另外一類「不婚的女性族群」則應有未

              單」通常長達20到30年,本金設定在最初的                            來退休、醫療、養老等可能都只靠自己打
              3到5年分批投入,然後這筆資金就由保險機構                            理的認知,因此更會及早規劃,能運用在投
              拿去做長期投資,等子女完成基礎教育階段如                             資的金額占所得比較高,通常在產品的選擇
              果想繼續進修,正好用上這筆以利滾利價值倍                             上也較多元化,其注重長期收益,偏好價值
              增的資金,領取方式可分為以生活費方式每月                             型投資,舉凡「投資級債券、績優價值型股
              領取或為出國所需一次性領取,因為是長期投                             票、新興市場高收益債、連結商品╱通膨╱
              資,慎選保險機構是非常重要的。                                  不動產商品的E T F」皆可依景氣循環布局。
                    當女性逐漸邁入「中年到屆期退休生活規                         原則上同一時間持有的標的仍以5類以內為
              劃」,上一代及家庭整體所需的醫療照護,乃                             主,並可留意相關稅基及交易成本,使資產

              至生命週期結束的家族傳承需求逐一浮現,投                             達到長期成長的目標。
              資的方向會以具備移轉上述相關風險為主,例                                  黃昭景指出,在國際市場上,已有由女
              如「長照險、失能險」等,亦可利用「信託工                             性創立的投資顧問公司,其服務的主要對象
              具」規劃未來財產移轉並節省稅務成本。                               就是女性客群,核心主張幫助女性克服投資
                  此階段除了強化保險內容,原本的投                             障礙,在財務上日趨茁壯,使女性更容易達
              資組合也應將保本保證產品的比重逐年調                               到理財目標。這樣的理念,相信在女性經濟
              升,以確保退休生活品質不受投資價值波動                              影響力日漸浮現的時代,將會越來越受投資

              影響。                                              人關注。




                                                                                         台灣銀行家2020.12月號 85







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