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團隊中擁有平衡的男女成員比例，更能讓團隊決策時有比較全面性的思考，達到優化報酬的效果。（圖／達志影像）

黃昭景表示，「投資型保單或是年金保 另外一類「不婚的女性族群」則應有未

單」通常長達20到30年，本金設定在最初的 來退休、醫療、養老等可能都只靠自己打
3到5年分批投入，然後這筆資金就由保險機構 理的認知，因此更會及早規劃，能運用在投
拿去做長期投資，等子女完成基礎教育階段如 資的金額占所得比較高，通常在產品的選擇
果想繼續進修，正好用上這筆以利滾利價值倍 上也較多元化，其注重長期收益，偏好價值
增的資金，領取方式可分為以生活費方式每月 型投資，舉凡「投資級債券、績優價值型股
領取或為出國所需一次性領取，因為是長期投 票、新興市場高收益債、連結商品╱通膨╱
資，慎選保險機構是非常重要的。 不動產商品的E T F」皆可依景氣循環布局。
當女性逐漸邁入「中年到屆期退休生活規 原則上同一時間持有的標的仍以5類以內為
劃」，上一代及家庭整體所需的醫療照護，乃 主，並可留意相關稅基及交易成本，使資產

至生命週期結束的家族傳承需求逐一浮現，投 達到長期成長的目標。
資的方向會以具備移轉上述相關風險為主，例 黃昭景指出，在國際市場上，已有由女
如「長照險、失能險」等，亦可利用「信託工 性創立的投資顧問公司，其服務的主要對象
具」規劃未來財產移轉並節省稅務成本。 就是女性客群，核心主張幫助女性克服投資
此階段除了強化保險內容，原本的投 障礙，在財務上日趨茁壯，使女性更容易達
資組合也應將保本保證產品的比重逐年調 到理財目標。這樣的理念，相信在女性經濟
升，以確保退休生活品質不受投資價值波動 影響力日漸浮現的時代，將會越來越受投資

影響。 人關注。

台灣銀行家2020.12月號 85

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