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在網路裸奔時代
銀行業應建立風控查詢系統
純網銀模式近來蔚為潮流，智慧行銷、智慧風控、智慧理財、智慧催收興起，如何強化蒐集網路
大數據、提升分析使用數據的能力，以達到所有業務自動化、智慧化，並將業務拓展到不同國
家，技術輸出到其他海外市場，是未來各家銀行可思考的重點。
撰文：莫睿
自 從愛德華‧斯諾登在2013年6月6日將「稜 冰山一角，舉凡個人移動設備或電腦設備上使
用的所有軟體，都可能是蒐集個人隱私數據的
鏡計劃」公諸於世後，世人驟然發現，每
天經常使用的軟體，夜以繼日不停地蒐集個人隱 源頭。
私數據，在當事人不知情下被傳送出去。 斯諾登在香港第一次接受媒體採訪時，
「稜鏡計劃」中的 9 個網路巨頭，從 2007 曾說，「我坐在這裡，只要有一個電子郵件地
至 2012 年陸續將數據提供給美國國家安全局， 址，就可以監控任何人，不管是你、為你服
包括微軟、Yahoo、Google、Facebook、Paltalk、 務的會計師，還是聯邦法官，就連總統都沒問
YouTube、Skype、AOL、Apple。上述名單中，國 題。」斯諾登是透過 XKEYSCORE（全球風控查
人經常使用的至少也有 6 至 7 種，然而這只是 詢系統）來查詢個人在網路上的所有資訊。
多年來，網路上所有個人資訊一直都是被
蒐集的，而大家似乎都是穿著國王的新衣在網
路奔馳著，裸奔而不自知或不在乎。
客戶已上門，銀行卻不聞不問？
當網路公司大肆搜括個人資訊時，銀行
做了哪些事呢？想像一下，在銀行的營業大廳
客戶進門了，銀行服務人員通常會上前噓寒問
暖，提供親切的服務。但在網路世界，客戶
到了銀行官網，部份銀行的表現則是冷漠異
常、視而不見，與其他互聯網公司的做法大
相徑庭，殊不知，這將造成很多業務機會的
Ghostery是一項免費軟體，可用於檢視網頁上有哪些跟蹤器。
（圖／達志影像） 喪失。多年來互聯網公司透過網頁跟蹤技術
82 台灣銀行家2019.8月號 周鉅原教授（右）綜合解讀各項量化指標，認為美中貿易
戰短期內仍屬兩敗俱傷之象。（圖╱台灣金融研訓院）
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