Page 76 - NO.113銀行家雜誌
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特別企劃
Special Report
分行數量縮減了至少10%，在2012年之後更是 在此同時，金融機構總數也正在降低。美國
不斷加速縮編。這方面的困境，其實和零售業 的社區銀行（community bank）傳統源遠流長，畢
與科技業相差不遠。 竟小型的當地銀行通常更能深入了解客戶，為小
企業和消費者提供更佳的利率。但在規模小的銀
電商侵蝕銀行實體業務 行彼此併購等原因下，美國金融機構的總數已
從2009年的7,309家降至2018年的5,168家。當
美國媒體把實體零售業倒閉的過程稱為 然，這不表示社區銀行即將消失，而是多餘的分
「零售末日」（retail apocalypse），其主因是 行被正常淘汰的結果；不過某些跡象也表示，銀
網購的崛起。瑞士銀行（UBS）的一份報告指 行業的集中化可能會產生不良後果。
出，自2017年以來，倒閉的零售商已達15,000 仔細看這些數字就會發現，主要問題並非
家，並預測2026年將增至75,000家。這也反 既有銀行倒閉，而是幾乎沒有新銀行成立。《多
映了銀行業的未來趨勢，銀行業的趨勢不僅相 德－弗蘭克法案》（Dodd-Frank Act）的負擔讓小
同，而且早在網路銀行普及之前，電子商務就 型銀行詬病已久。而川普政府至今最重要的監管
已經開始侵蝕實體業務。顯然，分行數量減 改革，就是撤銷該法案下的某些（尤其是針對小
少，表示銀行的地域特性不再那麼重要，客戶 型銀行的）限制，給銀行更多空間進行之前所謂
的屬性才是重點。某些新興銀行甚至主打特定 的「投機性」投資。
族群，專做矽谷、農業、非營利組織、美國華
人的生意。至於美國銀行（Bank of America） 銀行業審查恐有增無減
則在過去10年間，將消費金融品項從1,400種
縮減至65種。 不過，金字塔頂端的大型銀行，此時已與其
76 台灣銀行家2019.5月號
銀行業實體業務縮減，美國銀行在
過去10年間，消費金融品項已減少
了1300多項。（圖／達志影像）
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