Page 60 - NO.113銀行家雜誌

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11 月 APG 對我國進行第三輪評鑑，即便評鑑 幫助改善組織的文化。律師具備一定程度的獨
已告一段落，金管會仍持續加強防制洗錢的工 立性和洞察力，不會成為該文化的俘虜，這是
作，日前亦發布相關規範的修正重點，她更重 理解組織文化所必需的。將法遵意識融入公司
申金融機構應塑造重視 AML/CFT 文化，要求 文化，有四個大原則要注意。
金融機構的董事會與高階管理人員應了解洗錢 第一是結構（Structure）。要觀察組織業

及資恐風險，嚴謹執行 AML/CFT計劃，並採取 務運作的方式是否存在不可接受的利益衝突風
適當措施。 險？是否明確定義了組織內的角色？它們是否
莊琇媛坦言，國銀在逐步擴增海外營業 過於明確，以至於員工忽視了大局？控制功能
據點時，面對不同國家或地區的法規及環境差 是否參與關鍵決策？律師本身是否參與跨部門
異，自身對於法遵風險因應或經營管理能力必 不同的業務？他們是早期諮詢，還是僅在最後
須隨之提高，金控及銀行除了應重視法遵及內 一刻諮詢？
控三道防線功能的發揮外，還須強化與外國金 第二是溝通（Communication）。公司訂出
融主管機關間的溝通與合作，以確保跨境業務 的原則和任務是否很明確？從員工到經理，壞
的安全性及健全性。政府一直以來相當重視金融 消息如何傳遞和接收，反之亦然？請注意，雙

監理政策的推動，未來將鼓勵銀行業建立內部 向溝通都透過中間層傳遞，中間層可能如何影
檢舉制度，金管會亦著重制定資訊安全及差異 響通信的內容？另外，控制區域是否相互通信
化法遵風險管理機制，同時透過指定金融機構 和協調？律師是否與其他控制區域（如合規部
進行跨部門資安演習等，創造良好且健全的金 門和風險官員）分享他們所看到的內容？
融內控環境。最後，她亦不忘與美國法遵專家分 第三是領導力（Leadership）。要關注「高
享，我國其他重要金融政策，如純網銀、綠能 層人物」，他們說的話是否符合他們的行為？
專案融資及電子支付等發展。 高層人物是否樹立了鼓勵問問題的榜樣？他們

是否尋求反饋和意見？高層領導是否自己提出
將法遵文化注入金融業之DNA 問題，並展示對其他想法的開放性？他們如何
處理大型組織中不可避免的錯誤？
與會專家交流時提到，曾擔任紐約聯邦儲 第四則是多樣性（Diversity），公司如何
備銀行的一位法律顧問專家，在公開場合演講分 對待有不同意見的員工？企業主是否尋求、
享如何將法遵意識融入公司文化，而金融文化改 蒐集各種觀點？如果沒有，怎麼讓最好的想
革向來是紐約聯邦儲備銀行非常重視的事。 法獲勝？這並不容易。我認為人類有一種自
在組織內，大部分的人常會做出與周遭 然的偏見來尋找與我們有相似觀點的人。但
人們行為相符的動作，久而久之就形成了一種 這會導致群體思考。因此，組織如何鼓勵創

企業文化。多數人可能會猜測經濟罪犯是因為 新做法並回應不同意見，讓組織更多樣性相當
貪心而鋌而走險，然而，就法律顧問的實際觀 重要。
察，金融從業人員違法的原因很可能與組織文 從中可以發現，一個具有良好結構、溝通
化有關。事實上，設置一位內部律師可評估和 力和領導能力的組織，更重要的是，那些歡迎

60 台灣銀行家2019.5月號

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