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缺乏金融知識，恐加劇貧窮世襲
關鍵 5 步驟
診斷你的財務現狀
美國調查顯示，因未了解自身或家庭財務狀況所引發的經濟損失，平均每人高達1,230美元。
為了不讓努力賺的錢白白損失，我們應學會診斷自己的財務狀況，再透過金融服務來理債理財，
好的財務狀況，才有幸福人生。
撰文：蔡佩蓉
除此之外，一個家庭的健全財務發展往往難
金 融知識教育有多重要？你是否還停留在走 以單憑一人來維繫，家中的所有成員都應共同接
到銀行櫃台，抑或用手機下單買外幣、股
票等，才需要去了解金融？但其實金融無所不 受金融知識教育，將知識力轉化為更低的債務、
在，當你每天思考著這個月的支出是否快超出 更多的儲蓄，以及更良好的信用，才能有效保護
預算時，恭喜你，你已踏入了金融領空範圍。 你跟家人建立的資產及財務安全。如何簡易測試
過去，甚至有許多人將金融教育與投資理財畫 你或你的家人是否夠了解自身的財務狀況，以下
上等號，事實上，更重要的是，我們應該先學 提供你自問自答 5 步驟：
會診斷自己的財務狀況，懂得管理收支與建立
信用，再進而透過你熟悉且了解的金融服務來 Q1 是否制定個人或家庭財務計劃？
理財、理債或分散財務風險。 你或你的家人是否有妥善記錄與管理支
出？有無定期檢視資產是否達到設定的儲蓄目
金融教育刻不容緩 標？這看似簡單的問題，卻是維持家庭預算穩定
的不二法則，更不用說，如果家中發生緊急事
美國去年抽樣調查國內 1,500 名成年人， 件，是否有足夠的財務緩衝空間來應急。所以，
其中因未能正確理解自身或家庭的財務狀況所 當你發現家中有任何成員沒有參與上述項目，很
引發的經濟損失平均每人就高達 1,230 美元， 顯然的，他需要接受金融知識教育，並主動成為
這還僅是有關房貸方面所隱含的無形損失。然 關心家中財務狀況的一份子。
而更多的家庭表示，他們要獲得良好的信用就
已相當困難。由此可知，無論是金融資產的損 Q2 是否有未償還完的債務？
失、滾雪球般增長的債務或更嚴峻的貸款條件 個人債務是金融安全的重要警示燈號，學
等缺乏金融知識導致的後果，更甚者還可能加 習如何擺脫它是重中之重，這並不表示你不能有
劇貧窮世襲的社會問題。 債務，而是你是否有擬定明確的還款計劃，因
54 台灣銀行家2019.4月號
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