Page 53 - NO.112銀行家雜誌

的業務傳統，對這樣的優質客戶會鼓勵他借多借
滿。如果銀行業者能善用金融科技，就算是新台
幣 5 萬元的額度，我們也能給客戶合理的訂價，
導正消費者有需要隨時可借的理性服務模式。」
周郭傑說，小額的服務缺口就是我們的服務機

會，普惠金融可以靠數位補足，但不只是一味追 透過金融科技輔助，簡化繁雜程序，不僅替客戶解決燃眉之急，更能替
銀行帶來新商機。（圖／達志影像）
求純數位的服務，「這也是一種普惠金融落地的
方式。」 重要的，我們非常樂意當白牌，把自己的金融
而面對目前國際多方正致力於資料開放與實 服務融合到客戶愛用的App。」周郭傑說，就像
現客戶資料的可攜權，金管會也積極研擬推動開 支付和信用卡，是兩件不同的事情，在眼花撩
放銀行（Open Banking）的可行性，凱基銀行則是 亂的應用中，最終會讓銀行更重視客戶的需求
在 2017 年就已開放API服務並推出「KGI inside」 本質，而打破既有銀行的產品框架。
數位策略，把銀行的金融服務提供給FinTech業 隨著金融數位潮流席捲而來，周郭傑也認
者進行串接，也是國內第一家推出開放API的 為這是銀行創新的最好機遇，他也給出建議，

銀行。只是，周郭傑認為，Open Banking雖也會 一方面，面對客戶行為和需求的改變，必須保
應用到open API的技術，但兩者不見得可畫上 持很大的彈性，甚至要果決地勇於把產品「敲
等號，因為 Open Banking更重要的是利他（消費 碎」，保留調整的彈性。例如，行動身份認證
者）行為，希望創造更合理的價格，以及更好的 對金融業和電信業來說，是一個從無到有的過
服務。 程，但消費者並不這樣認為，他們甚至覺得「早
周郭傑觀察，過去金融業積極異業結盟，希 就該做了」！
望把合作方的客戶引導到銀行來，因而推動open 對於創新的困難，是否來自法令的束縛過

API，但他認為，這卻不是Open Banking的核心 多。周郭傑強調，「負責任的創新」是很重要
精神，消費者的數位生活未來建立在各種場景 的。現在創新的挑戰，主要是業者要怎麼做出
上，如智慧手機和音箱等，因此站在凱基銀行 有意義的創新，而不耗費了資源，結果蓋出了
的角度是，「我希望幫助你（凱基的合作夥伴） 蚊子館。如果能找出有意義的創新點，反而能
把客戶服務好。」他更提出數據，自從凱基銀行 在主管機關的沙盒制度協助下得到實踐的機會。
推動Open Banking的生活繳費服務，一年來創造 「如果只是用數位化來包裝普惠金融，你只
的交易量是過去的 5 倍。 是給客戶你有的，不一定是客戶想要的！」周郭
傑做出結論，他舉例，英國Monzo銀行每季都
強調「負責任的創新」 會公開營運策略和目標，然而卻擄獲一批死忠

客戶粉絲，原因就是開放讓客戶共同創新，甚
「驗證Bill Gates講的話：Banking is nece- 至有客戶因為太愛他們的服務，而變成股東，
ssary, banks are not，銀行願不願意放棄行銷主導 「追求公平透明，如此一來客戶和業者能共生共
權，接受客戶在其他情境也能使用金融服務是 榮，真正實現普惠金融的願景。」

台灣銀行家2019.4月號 53

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