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香港公布3家虛擬銀行執照
拚金融創新
期盼回歸國際金融中心寶座
號稱東方之珠的香港，曾是亞太國際金融重鎮，但近年在金融創新的舉措上，卻遠遠落後於其他
國家地區。今年大舉開放虛擬銀行，就是希望能藉由新的服務模式，擴大客群並進而提升香港金
融業創新的競爭力。
採訪、撰文：張嘉伶
月中旬台灣3家純網銀發起人已完成交件， 押貸款業務的比例上還更高。諮詢公司 Capco
2而金管會也預計將在今年6月底前公布2家 Digital 分析師 Isabel Wendleken 認為：「他們
核准名單。而鄰近的香港，首批「虛擬銀行」 （指四大銀行）雖掌握了大部分的市場，但對
（台稱純網銀）執照名單也正式出爐，香港金 他們來說，要改變現況並不容易，如果香港的
管局公布Livi VB Limited、SC Digital Solutions 虛擬銀行朝對的方向發展，將能顛覆這個產
Limited及眾安虛擬金融公司將開始經營虛擬銀 業。」
行，相當值得關注。 740 萬人口的香港，約有 187 家傳統銀行
落地營運，2018 年全球金融中心指數（GFCI）中
香港金融業對「創新」的焦慮 排名世界第 3。但在瑞士盧塞恩大學做的全球金
融科技中心排名中，香港落在第 10 名。為何香
過去香港在英國殖民的背景下，很早就 港在金融創新上落後？據悉，因香港社會和金融
擁有完善且成熟的西方銀行制度，與缺乏金融 機構對虛擬銀行的接受程度不高，探究原因是傳
基礎建設的中國相比，香港人大多都能方便的 統金融業務已非常成熟，加上香港的傳統銀行業
享受金融服務，也曾是世界重要的金融中心之 務滲透率很高，信用卡和簽帳卡業務十分成熟，
一。然而在金融創新上，香港卻不如其他國家 用戶習慣難以改變。
來的豐富，因此從香港金管局大動作開放執照 不過就算是香港銀行的滲透率很高，但根據
來看，也能反映對於「創新」的焦慮。 諮詢公司埃森哲（Accenture）的數據，2018 年只
先前，香港都是以國際重要的金融中心自 有 53%的香港人對銀行服務感到滿意，相較於
居，大型銀行早已掌握大部分的市場，根據 美國的 88%、英國的 78%，數字算是偏低。可
高盛的研究，香港有 66% 的零售銀行貸款， 看出香港選在此時開放網銀執照的用意，高盛分
都由恒生銀行、渣打集團、匯豐、中國銀行 析師Gurpreet Singh Sahi就點出：「因大家已經意
（香港）這四大銀行把持，甚至在信用卡和抵 識到香港落後於其他國家地區。」
56 台灣銀行家2019.4月號
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