Page 454 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策

同，因此若 ，金融機構 願處罰 推 動防制洗錢 心存 僥倖 作會得罪 如 未申報疑似 客戶甚至失 洗錢 處罰規 去 客戶 定不 ，

工
退縮
不前或心存應
付
金融機構必定會
。尤其是
而不
金融機構，
報告鮮少
例
明確
難免
處罰

。
言
體
之，防制洗錢
整
須
構之主
努
力，更必
機關、執法機關與金融機構各自
管
合作共同
努
力。其中
，金融機構是
互
否
定期
內部監管部分
執行
防制洗錢
內部管控
事
修正
項
否確實
注意
、是
防制洗錢
教育訓練
程
化
之
否
善盡
責人員是
、防制洗錢
專
否強
序、是
2 工 作若 現違規違 欲 展 現 成 效 ，必 不法資金流 金融機 須 相
鍵
敗
會、中
外部監管部分
。在
之關
責，皆為其成
管
，金
職
，若發
央銀
行應定期主動檢
查
及時處理
降低
法應
各類
追查
大犯罪
重
。檢警調
損害
單位透過偵辦
減少
流，
向，防堵犯罪資金
查局
疑似
洗
洗錢防制中心也應由大
額通貨交易報告
而調
錢
目
中，
交易報告
掘重
前洗錢
大犯罪線
並發
過濾 外 國 庫 或相關當事人之 索 。然而 與 損失 ，
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依據沃爾夫斯堡防止清洗錢原則 之私人銀行業全球防止清洗黑錢
指引第一點接納客戶之一般指引規定，銀行應制訂政策，防止其
全球業務被用作犯罪途徑。銀行應盡力合理確定客戶的財富和資
金來源均屬合法之後，方接納對方作為客戶。推薦客戶的私人銀
行人員須為此承擔主要責任。單純完成內部審核程序並不免除該
人員此項基本責任。同時銀行應採取合理措施確定客戶及其實益
擁有者的身分，並在完成此程序後方可接納客戶。第十一點防止
清洗黑錢組織規定，銀行應設置人手充足的獨立部門，負責防止
清洗黑錢活動 ( 例如合規部門、獨立監控單位、法律部 ) 。可見國
際趨勢對於私人銀行業務係採從嚴審核，此點頗值我國參考。
Available:http://www.wolfsberg-principles.com/pdf/private-chin-
simpl.pdf (2006.1.31.)
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