Page 82 - 銀行家雜誌第106期

特別企劃
Special Report

的依據，確保貿易文件資料的一致性與真實 知賣方開始出貨，而接下來的貿易文件如：進
性。透過金貿通服務可縮短銀行核貸程序的同 出口報單、艙單、提單、發票，也能由權責單
時，使中小企業資金調度更加靈活，強化在國 位一一上傳到區塊鏈，各參與者依照權限的不
際市場上的競爭力。 同，將能存取不同的資料。因此，過往等待正
本文件傳遞的時間能被省下，人工輸入電文所

區塊鏈發展風潮 開啟貿易融資新做法 造成的資料錯誤機率也能大幅降低；更重要的
是，因為區塊鏈不可竄改的特性，讓交易資料
近年金融科技和區塊鏈的發展則可再進一 真實性大幅提升，銀行在評估融資申請時，也
步地大幅簡化貿易融資流程。在區塊鏈不可竄 能參考進出口商所有過去來往交易紀錄，確保
改、分散式帳本等特性下，過往零碎、四散各 交易的真實性以及雙方履約能力，銀行放貸風
地的紙本貿易文件可以數位化的方式被上傳到 險得以降低，提高了銀行融資意願。
區塊鏈，並加蓋數位簽章，另外公私鑰的加密 DMCC今年報告亦指出，區塊鏈可協助目
可以達到既共享資訊，但仍同時保有讀取權限 前存在大量文件作業的跨國貿易以更快、更有
的限制，達到資訊透明的目的，加速證明文件 效率、更安全的方式進行，可降低最多20％目

傳遞速度，也提高證明文件真實性。 前跨國貿易紙本文件所需耗費的成本，省下約
如前所提到，跨國貿易牽涉的單位眾 1.8兆美元。因此，區塊鏈已被普遍公認為促進
多，目前貿易融資的做法充斥大量紙本的傳 未來貿易融資的重要推手，由今年銀行界紛紛
遞，銀行之間更需以電文相互聯絡，並以大量 投入區塊鏈投資可見一斑。
的人力來回溝通。而在區塊鏈及智能合約出 今年5月，滙豐控股（H S B C）就已利
現後，究竟能如何協助讓整體流程更有效率 用區塊鏈技術完成全球第一筆貿易融資交
呢？首先，進出口雙方在談定貿易條件（合約 易，協助其客戶美國食品與農產品集團嘉吉

主體）進行簽約時，即已設定合約所有參與者 （Cargill），在一項由阿根廷運送大豆至馬來
透過私鑰進行認證（數位簽章）才能啟動合 西亞的交易中承辦信用狀，透過新技術，以24
約，而智能合約中所載明的條款（合約條款） 小時的速度即完成了文件的傳遞，除了節省大
需所有參與者的簽署後方能被執行，合約內容 量等待時間，並大幅降低了原來融資過程所需
則以編碼的方式寫入區塊鏈平台（去中心化平 耗費的大量人力。
台），等待開始執行合約。因此，可以發現智 在香港，澳新銀行、中銀香港、東亞銀
能合約的必要因素有合約主體、數位簽章、合 行、星展銀行、滙豐銀行、恒生銀行及渣打銀
約條款及去中心化平台。 行等多間銀行，正展開合作共同推動貿易融資
接下來，當進口國開狀銀行收到合約已 區塊鏈平台，目前已從概念驗證的階段進入生

完成的通知，便能檢視合約內容，以及付款條 產環境測試，預計今年9月就能正式上線。該
件、雙方過去在區塊鏈上的交易紀錄進行信用 平台目的在於將跨國貿易文件數位化，讓貿易
狀開狀，而開狀內容一旦放上區塊鏈，出口押 流程更加順暢，以協助銀行判別是否能進行借
匯銀行也能立即收到通知，智能合約更可以通 貸，增加銀行的放貸能力。未來也將與其他地

美國富國銀行不當銷
售行為的事件頻傳。
（圖╱達志影像）
82 台灣銀行家2018.10月號

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