Page 78 - 銀行家雜誌第106期
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特別企劃
Special Report
扣掉未成年人口,幾乎每個瑞典人都在使用 會管理成本、減少地下經濟及降低犯罪;對企
BankID。 業、銀行而言,電子支付的使用,可節省運鈔時
也因此,不僅瑞典政府、電信公司、水電 的解鈔員、保安等成本,電子支付系統Swish可
等公共服務公司的網站支援BankID的身份辨識 說是有百利而無一害。
功能,甚至有民營企業讓員工透過BankID登入 Swish便捷的服務,讓10個瑞典人中就有6
公司內部系統。由於瑞典政府將BankID納為公 個使用Swish,大力加速瑞典現金交易的衰退。
共服務網站的認證工具之一,於是BankID得以 現在,現金的重要性已逐年下跌,根據瑞典中央
跨越公私部門,成為世上少數公私部門兩用的 銀行調查,2009年至今,瑞典國內紙鈔和硬幣
身份辨識工具。 流通量下降了40%。
S w i s h讓民眾只要簡單兩步驟就能完成 另外,根據瑞典中央銀行統計,2016
線下交易或匯款,首先、打開Swish,輸入收 年,瑞典現金交易數量占所有支付的比重為
款者的手機號碼或商家代碼,以及交易的金 20%,遠低於世界平均水平75%;現金交易金
額;接著,S w i s h會自動啟動身份驗證系統 額的占比更低,2015年僅為2%,瑞典中央銀行
BankID,確認付款人身份,以降低當使用者的 預計,2020年這一比例將降至0.5%。
手機遺失時,帳戶被盜領的風險。 如今,在瑞典,全國幾乎都能刷卡繳
當付款人輸入自行設定的密碼,完成身 費,或使用電子支付系統Swish付款,首都斯
份的確認後,交易隨即完成,且收款方也會 德哥爾摩甚至出現「無現金區 」(Cash Free
即時收到完成交易的訊息。若是線上交易,動 Zone),標誌上明白表示商家拒收現金。且一般
作更是簡單。舉例來說,當民眾線上購物選擇 人可能很難想像目前瑞典有超過半數的銀行竟然
Swish付款時,Swish就會自動開啟,確認交易 不提供現金存、提款服務,甚至農村地區不再保
內容,同時BankID也會自動開啟,辨識付款人 留自動提款機。
身份,這時民眾若決意要付款,在輸入密碼 就連搶匪發現銀行沒錢可搶,也只能絕
後,就可完成這筆交易。 望失業。2013年4月22日,一名搶匪持槍搶劫
瑞典某銀行,卻發現該分行連一毛錢的現金都
電子支付服務擴大 沒有,據報導,這名失敗的搶匪離開前,絕
降低交易成本及風險 望的問行員:「我還能去哪裡搶錢?」根據統
計,瑞典全國銀行劫案由2008年的110宗,銳
Swish的便利性,讓它從原本主要為C2C、朋 減到2016年的2宗。
友間的帳單分攤轉帳功能,逐步擴大到企業 「民眾完全沒有帶現金的需要」。在瑞
間,Swish於2014年7月推出企業轉帳功能,2015 典,去超市,沒收銀員,消費者要自行刷貨
年更將觸角延伸到電子商務支付市場。 物條碼,使用信用卡或電子支付付款;到地
對消費者來說,Swish的出現可降低交易成 鐵站,售票機不收紙幣,只能刷卡;政府收
本和交易過程中可能遭遇的假鈔、搶劫、盜竊等 稅,則是寄發電子稅單,然後民眾透過電子化
風險;對政府來說,電子支付的使用,可降低社 方式交稅。
78 台灣銀行家2018.10月號
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