Page 95 - 銀行家雜誌第102期

金，為該中心成員提供低利息貸款，一般是 6 至
10 年固定利率貸款。
6.HBG組織提供合作社抵押貸款的擔保金：
該組織係 1956 年由住宅合作社和銀行共同建
立，獲聯邦政府支持，專為非營利性住宅的購

買、新建、翻修提供二級貸款的擔保金。一般銀
行在提供二級抵押貸款時，除土地抵押外，還需
有擔保金，因此合作社申請加入HBG的會員，投 瑞士住宅合作社以民眾需求提供可居住的住宅，獲得社會各界認同與支
持。（圖／達志影像）
注股權約擔保金的 3％，獲得HBG組織擔保，從
銀行獲得更大量、更優惠的二級貸款，每年繳納 金和公益金，建置股權、租金、生態等各項基金
費用為擔保金的 0.25％，通常在 20 至 30 年還 於增進社群關係、社區福祉、綠化環境和綠能；
清，也因此可以快速償還上述養老退休基金，達 最後對外依社間合作原則，提供老舊地區的合作
到保障基金安全與照顧目的。 社社員居住，以重建老舊社區，改善髒亂，有助
7.私人或協會開辦的基金會提供融資： 於都市更新和城市發展。這些都值得國內各界重

如PWG基金會、Allreal建築集團、其它合作社、 視、共同學習與討論。
青年住宅基金等都是資金的來源，其中瑞士的 我國各部會非常需要認識結社互助教育，
住宅合作社設有「團結互助基金會」（Solidarity 認識關懷的社會經濟思維，在住宅政策中明定
Foundation），由會員自願捐款，提供貸款。 住宅合作社定位，這樣的經濟部、金管會、財政
部、內政部、教育部、農委會等，逐漸朝向落實
εͦᅺ຾ᐄ ΥЪٟˏኬИσ݁ഄ 兩公約保障精神，積極於促進結社組織、合作社
的改善方案，特別是在地深耕教育、中長期融資

瑞士住宅合作社以互助心出發，興辦永久 規範、低稅負設計、信用保證和保險、安養信託
性、非營利性的跨代居住，落實提供「可負擔 機制各方面，希望在金融業務的技術活動中，能
的住宅」，總結可借鏡的重要經驗至少有以下 5 站在保障弱勢者本人和家庭及其下一代的角度，
項：首先各級政府積極的財金政策、友善的法律 開創出一種人本社會金融機制。
制度整備，金融界、合作社、儲蓄互助社、非營 住宅合作社的多目標經營模式，從照顧國
利組織和基金會等，全體社會一起重視非營利性 民的生命，連結生活參與住宅空間的社會關係，
住宅合作社，不斷創新社會經濟來連結社會金 創造出「不只是居住」的價值，促進「內需型國
融。其次在社區中，創造家庭成員和社區、社 民社會經濟發展」與社會金融創新，瑞士百年的
群、社會的人際關係交流，店鋪創業活化社區經 住宅合作社經驗，再次印證聯合國教科文組織

濟，消除不平等與貧富不均；再者，合作社永久 （UNESCO）通過人類無形文化資產認證，即「合
性的住宅，執行一人一票、社員民主參與管理機 作社分享共同利益的理念和實踐」。（本文作者
制、住屋交換機制，既滿足家庭成員的動態需 為臺北大學前合作經濟學系系主任、金融及合
求，又不浪費空間；再藉合作社機制，提撥公積 作經營學系兼任副教授、合作學社理事長）

台灣銀行家2018.6月號 95

1 5% JOEE ɨʹ