Page 42 - 銀行家雜誌第102期
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Cover Story
斷延燒的TRF（目標可贖回遠期契約）爭議指 性，迄今已有一定的基礎，這也讓銀行更能再接
出，倘若投資者在投資之前，都能充份了解所 再厲，隨著業務多元化的擴張及布局，對不同的
投資的產品特質，像TRF這類的投資爭議，應 客層進行更多元的金融知識宣導。
可望大幅減少。
雷仲達進而指出，儘管提升民眾的金融知 ০࿁ʔΝ໊ணࠇ܁ኬʫ࢙
識，在台灣仍有努力的空間，但倘若比較其他
國家的情況，台灣現階段可說已有相當的成果 雷仲達進而舉例，像合庫擁有270家全國銀
展現，例如，萬事達卡國際組織所作的亞太17 行業者規模最多的分行，他就鼓勵行裡善用通
個國家的金融知識普及性評比，台灣的評分在 路幫忙宣導金融知識。例如，對於傳統型的社
這些國家裡高居第二，僅次於新加坡，比日本還 區，合庫即針對高齡者，去年舉辦了46場的社區
要強。 講座，透過短片等介紹方式，幫助社區的年長者
而就國際社會整體來看，雷仲達引述統計數 了解銀髮金融，例如以房養老、安養信託等新型
據或實證報告分析，先進國家的金融知識普及並 態服務，或是進行其他商品投資的退休理財。
非沒有改善的空間，舉例來說，美國曾有一份學 另一方面，由於新世代的客層較喜歡用網
術研究報告指出，哈佛MBA有很多學生連實質、名 路等新金融科技的方式來使用金融服務，雷仲達
目利率都分不清楚。此外，2017年OECD針對G20 認為，此時就必須開發不同的界面來作金融宣
的調查結果也顯示，金融知識評比的總分為21 導，對此他也指示合庫應透過更多App工具的開
分，但這些受檢的先進國家平均僅得分12.7分，代 發，及行動網銀等，作為對年輕人強化金融知識
表後續大有改善空間。 宣導的媒介。
相形之下，台灣不僅在上述的萬事達卡評 而在金融知識的宣導上，雷仲達認為，不僅
比裡得到總體成績第二名，且包括金錢管理等理 是客戶需要，反過來說，銀行從業人員也必須
財規劃項目，民眾的相關金融專業知識甚至還名 對自己提供的金融商品或服務，有充份的了
列第一，雷仲達認為，可見台灣的金融知識普及 解，才能進一步的教育客戶或向客戶作出正確
的宣導，因此，他在合庫內部也會再三提醒：
「銷售者在銷售之前，一定要好好了解自己的
商品！」
雷仲達本身也是信託公會的理事長，對於金
融服務以新面貌、多元化的觸角發展，他也以信
託業務舉例，合庫現階段已致力於讓自身成為多
種信託業務，包括不動產、租賃、經營、安養等
四種信託，以合庫為同一平台進行整合，類似像
這樣的金融服務，就可以好好向客戶作宣導，幫
助他們能運用更多的金融工具，來完成資產配置
或以此安排更有品質的生活。
股神巴菲特曾提到，投資不是等有錢才開始的事。（圖／達志影像）
42 台灣銀行家2018.6月號
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