Page 59 - 銀行法令遵循策略與實務

洗錢防制動態

即使業者不打國際杯，深耕國內市場都有可能違反規定。

像是德意志銀行莫斯科分行、倫敦分行的左手轉右手「鏡像
交易」，遭美方以洗錢為名開罰 6.3 億美元，以及 JP 摩根香港因

雇用中國大陸高官第二代遭美重罰 2.64 億美元為例，顯示美國對

洗錢防制的監理已經跨出美國國境。
台灣要走出去，一定要了解國際趨勢，只有掌握國際遊戲規

則才有辦法打國際杯，以前是船堅炮利的時代，如今法律是美國

的船、美國的炮，產業若不能理解美國的法律需求，在國際杯的

市場上，我國產業會非常艱辛。

此外，金融科技是國際潮流，為利金融科技發展，我國等各
國紛紛推動讓過去需要許可的金融業務，讓業者可在一定範圍內

以「監理沙盒」的方式進行嘗試，且監理沙盒強調負責任的創

新，也因此，消費者保障、洗錢防制不可能因為打著監理沙盒的
旗幟而獲得豁免。

蘇文杰則就比特幣等數位貨幣對洗錢防制的影響進行分享，

他指出，數位貨幣具有不可否認、共識演算、透明可信的三大特

性，然而，數位貨幣因未受政府監管與規範，使得各國政府都對

數位貨幣的發展相當頭痛。
我國將比特幣等數位貨幣視為高度投資的數位虛擬商品，

且因為缺乏專屬法規的交易保障機制，國人交易或持有時，恐面

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