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銀行法令遵循策略與實務
「防洗錢、反資恐」困難度大增
呂桔誠直言，隨著資訊與通信科技 (ICT) 與金融科技 (Fin-
Tech) 的日新月異，國際間網路攻擊、洗錢等新興金融犯罪手法層
出不窮，無疑都是對金融市場秩序的一大挑戰。為此，不論是歐
美或亞太地區，防制洗錢與打擊資恐 (AML / CFT) 儼然已是國際
重要議題，對於杜絕網路與跨境的不法交易，全球皆不遺餘力，
然而各國法遵制度存有差異，使得銀行業在法令遵循與資訊安全
挑戰與日俱增，並大幅提高「防洗錢、反資恐」的困難度，不再
是僅僅去做到認識你的客戶 (know your customer, KYC) 就足夠，
還必須更進一步深入了解交易內容 (understand the transactions)。
另一方面，我國銀行業應更重視法遵與內稽內控職能的重要
性，對此，金管會也積極協助國銀提升防制洗錢標準，遵循防制
洗錢金融行動小組 (FATF) 所制訂的 40 項建議，重新制訂相關規
範，行政院更在今年 3 月召集各界專業人士，跨部會成立「洗錢
防制辦公室」，統籌國內反洗錢政策方針和執行風險評估，不讓
防制洗錢流於形式口號。
最近，他也感受到許多國銀對法遵已提高關注，強調除了設
立專職法遵主管職務外，其不得兼任其他業務主管，避免職務行
使發生衝突，才能確保國銀海外分支機構落實法遵，提到我國即
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