Page 202 - 授信管理:法規制度與融資架構

和 67%。因此，當我們檢視往來銀行對資產擔保的要求是否過於
嚴苛時，看到這些企業仍有相當資金尚未動用，質問口氣或可略
為緩和。台灣長期處於銀行「家數過多」(Over-Banking) 的劇烈

競爭狀態，多家銀行競相給予融資額度成為普遍現象，若遇到景
氣不佳、投資機會有限時，「額度動用率」將成為所有銀行共同
的軛。

7. 針對「無擔保借款」的額度動用，表 6-10 顯示「微小型企業」的
額度動用明顯低於「中大型企業」。例如，前者在四種所有權類型
的比率分別為 26%、14%、6%及 12%，遠低於後者的 34%、
33%、31%及 33%。因此，政府部門如何開創新的經濟金融環境，
以刺激中小企業尋找到新穎且能獲利的投資機會，可能比過去盲目

地簽署「金融備忘錄」(Memorandum of Understanding；簡稱 MOU)
引進陸資更為迫切，因為整個金融體系游資 (Idle Cash) 充斥，在
融資管道尚稱便捷的環境下，實質的經濟層面若找不到足夠多，且

能讓「投資淨現值為正」的經營機會，企業的「額度動用率」低，
將是必然出現的後果。

圖 6-10 銀行的所有權類型與借款企業的家數分布

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