Page 190 - 授信管理:法規制度與融資架構

規模顯著高於「非製造業」。
2. 接著，將產業分為「電子製造業」、「一般製造業」、「批發零

售業」、「服務業」與「其他」五種，得知上述產業的放款家數
分別為 3 千多家、3 萬 3 千多家、4 萬 8 千多家、1 萬 4 千多家與

1 萬 7 千多家；且知這些產業的總授信餘額分別為 1 兆 5 千多億
元、3 兆 3 千多億元、1 兆多元、1 兆 2 千多億元與 2 兆 1 千多億
元。簡單換算五種產業的每戶授信金額，發現「電子製造業」的

每戶平均借款最高 (每戶 5 億元)，其次是其他類 (1.24 億元)、一
般製造業 (1 億元) 和服務業 (0.86 億元)，批發零售業的平均借款

最低 (0.21 億元)。當然，我們還可藉由擔保金額佔總借款的比
率，瞭解各產業的每戶借款中，擔保比例佔多少，以推估債權銀

行對不同產業提供擔保品的需求程度；產業的擔保比例越高，意
味銀行對此產業的信用品質越不樂觀。

3. 在「電子製造業」方面，「十足擔保」是擔保類型中最高，佔總
授信餘額的比例高達 52% (詳如圖 6-6 所示)；另根據圖 6-7 的統計
發現，「動產」是電子製造業最主要的擔保品，約佔總授信餘額

的 32%；其次是佔 21%的「不動產」。在「一般製造業」方面，
意外發現「十足擔保」只佔總授信餘額的 29%，為各產業類別中

最低；「純信用放款」則是「一般製造業」向債權銀行融資借款
的主要方式，佔總授信餘額的比例高達 62%，充分顯示製造業的
擔保放款結構雖與整體市場相差不大，但細分為「電子製造業」

與「一般製造業」時，彼此仍存在頗高的差異。電子製造業的
「動產」，經濟年限普遍短於一般製造業，舉債時「動產」比例

過高，遇到違約事件發生，將面臨較高的回收風險 (Recovery
Risk)，值得債權銀行重視此項授信特性。

4. 將「非製造業」分為「服務業」與「批發零售業」時，圖 6-6 顯

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