Page 32 - 銀行合併面面觀

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 一次是 2006 年：因 2001 年至 2005 年間銀行轉而一窩蜂推
出新種現金卡、信用卡或負債代償卡等消費金融商品，致

因雙卡卡債風暴 (現金卡及信用卡)，造 成 鉅額呆帳而侵蝕
獲利，ROE 及 ROA 分別掉到-0.43%及-0.03%。

圖 2 本國銀行 ROA&ROE (2000~2013)

資料來源：金融監督管理委員會本國銀行申報資料

由我國銀行 ROE 及 ROA 的兩次大幅波動，推衍至金融市場
中的單一銀行，可體會國內銀行因同質性過高，致常遭人詬病有
「過度競爭」(Overbanking) 現象，銀行間常因獲利考量，往往為

某項具獲利契機之金融商品，而一窩蜂地投入。銀行的合併也並非
全然具有正面效果，隨著業務量的擴增，固然有其合併效果，惟隨

著產品線與區域管理制度的延伸，卻可能增加管理上的困難。合併
規模擴大所帶來的管理複雜度，遠超過一般人可以想像。以美國花

旗集團為例，在全球各地經營的金融商品種類超過數十萬種，在其
總行的二十幾套電腦系統，需要處理特性不一的金融商品；而相對