Page 277 - 銀行主管專業速成手冊
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第 17 章 一般營業手續費收入的經營策略
第 3 節 手續費收入與銀行資源的節用
銀行的存款與放款的利差 (Spread),已因競爭而縮小,這種錢是所謂的
辛苦錢 (Hard Money)。這種傳統的營業收入之比重已在下降,惟仍有許多銀
行還是偏重在賺這種錢,無力開拓手續費收入,所以稱他們是傳統的銀行
(Conventional Banks)。
銀行的存放利差,乃與資金 (Funding) 的利用有關,故稱為資產負債表
上的收入 (On -balance sheet Income)。另方面,手續費收入 (Fee),乃與融資
的服務 (Funding Service) 有關,存款、匯兌、外匯、國際金融、信託、財富
管理、財務顧問、保管箱等業務有關的收入,及貸款有關的主辦費與管理費
收入等,都與資產負債表科目的變動無關。因此,乃稱為非資金運用的收
入,或資產負債表外的收入 (Off-balance Sheet Income)。
但是,與授信有關的手續費收入仍有其風險,而其他的手續費收入,才
是無風險的收入。
第 4 節 存匯業務的手續費收入
一、銀行的存款與匯款的手續費收入
銀行存款之目的雖不是在賺取手續費,但是還是有一些服務費收入,例
如,開發存款證明書,開發本行付款的支票 (Official Check 或 Cashier’s
Check)、同業銀行付款的支票,及跨行匯款等都可收取手續費。甚至還可隨
匯款金額的增大,而收取更高比例的匯費。
外幣現鈔買進賣出,旅行支票的買賣、信匯與票匯等,除可賺取外匯買
賣的差價外,每一筆還可收取手續費 (例如 100 元,或 300 元)。國外電報匯
款,也可收取電報費 (例如人民幣匯款一筆收 388 元台幣)。自從各銀行採用
Swift 匯款後,電報費的收入,對銀行的收入貢獻更大。
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