Page 377 - 解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇

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（二）萬能壽險的特點

萬能壽險最大特點在於其靈活性，即保費繳納的可選擇性和保險
金額的可調整性：

1. 保費繳納的彈性：萬能壽險允許保單持有人自行決定繳納保費之
金額與次數。客戶繳交了首期保險費後，可以選擇以後的任何時

間繳納在公司規定限額內任意數額的保險費。只要保單的現金價
值足以支付下一期負擔的各項保險成本和費用，則保單持續有

效。同時保戶可以在任意時候減少或增加保險金額 (增加保險金
額時需要重新核保)。

2. 萬能壽險的保險金額可隨時調整 (但有最高金額和最低金額之限
制)：保單持有人可依其經濟狀況繳交保費，壽險公司自其所繳

交保費中扣除附加費用後，將其餘額加計至其保單價值中，此後
定期自其保單價值中扣除保險成本 (即淨危險保費) 及保單管理費

用，並按期累積利息至其保單價值中，若保單價值之餘額足以支
付其相關成本，則保單不因未繼續繳費而致失效。

3. 計算保單現金價值之利率可以調整：計算保單現金價值之利率除
有保證最低利率外，實際計算現金價值的利率可按宣告利率每年

調整。

4. 保單資產是投資於保險公司之一般帳戶，故銷售萬能壽險不需具
備投資型保險業務員資格證照。

萬能壽險繳納保費及變更保險金額均比較靈活，有較大的彈性，
可充分滿足客戶不同時期的保障需求，既有保證的最低利率，又享有

高利率帶來高報酬的可能性，從而對客戶產生較大的吸引力。彈性的
保費繳納和可調整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規劃，