Page 379 - 解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇

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（二）借貸定期壽險的特點

由於借貸定期壽險的目的是被保險人身故後，讓家屬免於背負債
務的痛苦，故現行的借貸定期壽險保單的受益人，第一順位是銀行，

第二順位才是貸款人的家屬。
借貸定期壽險繳交保費方式可以現金繳費，或是在貸款申請通過

後，由銀行撥款時一併繳交保費。另外，也有分期繳的借貸定期壽險
商品，繳交方式就如同一般人壽保險一樣，可以利用信用卡、現金或

是銀行轉帳扣款。不過購買躉繳型的商品，跟房貸綁在一起，比較可
以避免保單失效，且保障不易中斷，以 20 年期的借貸定期壽險來比

較，躉繳保費會比分期繳保費便宜兩到三成。

（三）借貸定期壽險的類型

借貸定期壽險其實是一種定期壽險，其類型分為保險金額固定的
「平準型」及保險金額遞減的「遞減型」兩大類，前者的好處是房貸

清償後，仍可享有一定金額之保障，但保費比較貴；後者之保險金額

則隨房貸餘額而遞減，保費較低，通常同年期的遞減型定期壽險的費
用約只有平準型的二分之一。

表 12-1 借貸定期壽險與定期壽險比較

商品名稱 借貸定期壽險 定期壽險
保障年期 2 至 40 年 10 年至 30 年
繳費方式 躉繳/分期繳 分期繳
保費比較 比定期壽險便宜兩到三成 較貴
可貸金額 依照各被保險人
(保單價值準備金) 無 保單為準
免體檢額度 最高至 1,500 萬元 依年齡而定