Page 384 - 解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇

老王在宏觀公司服務 30 年，準備於年底退休，宜靜則是新進不久

的職員，知道老王退休後並沒有子女可以奉養，關心地請教老王。

宜靜：「老王，您準備年底退休，退休後生活如何打理呢？」
老王：「宜靜，我打算回南部，和太太一起過個悠閒的生活，早

上做做運動、踏踏青，有空時當志工服務社區。退休後我可以領勞保
老年年金每個月約有 2.4 萬元，退休金可以領 45 個月，大約有 300 萬

元，我打算投保即期年金，每季可領 2.5 萬元。另外還有一些存款，
也就是平均每月約有 3.5 萬元的收入，在南部有自己的房子，加上物

價較便宜，生活費用沒有問題！」

宜靜：「喔！您退休金是採用舊制，可以領得比較多，我是新制
每月只有提撥薪水的 6%，如果像您一樣 30 年後退休，只能領到 21.6

個月。由於處在低利率時代，就算退休基金運用績效再好，我想到時
候也不會超過 30 個月，想想退休以後真不知道如何生活？」

老王：「是啊！所以妳要參加自行提撥，如果每個月都自提 6%，
那到了 30 年後退休時就有 43 個月的退休金，加上基金運用的收益，

我想一定比 45 個月還多啊！如果妳怕退休後收入不夠，除了政府的勞

保老年年金、提撥的勞退年金之外，建議妳自行累積第三分退休年
金，在工作時透過定期定額累積保險金，經由時間複利效果，應有機
會降低通膨影響，提高退休後所得替代率，改善退休後的生活品

質。」