Page 363 - 解讀金融業務完全手冊－證券與保險篇

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人壽保險概述

人壽保險，為集合多數人經過公平合理之精算，共同醵金，而於

群體中任何人之生命身體發生約定之事故時，支付一定金額之自助互
助的財務型風險管理方法，亦即為由多數人共同彌補少數人所為之損

失分擔的經濟制度。而若從法律契約之觀點，人壽保險即當事人雙方
約定，一方交付保險費於他方，他方對被保險人在契約規定年限內死

亡，或屆規定年限而生存時，依保險契約之約定，負給付保險金額責
任之行為。

一、人壽保險之特性

（一）以人身為保險標的

人壽保險係以人之生命身體為保險標的，死亡或生存為保險事

故；無論任何人都免不了有死亡之日，抑或可能經歷年老之時期，在
符合事故造成損失之不確定原則，包括損失是否發生？何時發生？發
生的結果如何？老年以及死亡此二項威脅所致之財務損失，可透過人

壽保險做規劃與管理。

（二）徹底運用大數法則

人壽保險係以「人」為風險標的，其符合保險公司承保規定之對
象，包括正常的標準體，與需透過加費承保、削額承保及除外批註等

核保手段使與標準體同質之次標準體，皆可為保險公司之被保險人。

因此，保險群體合乎數量大、同質化與分散之要求，人壽保險將能更