Page 208 - 讓你的理財更保險
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資代理人會將資金分別投入至各類基金。由於很多投資人不懂
得如何篩選基金和挑選進出場時機,所以,此類投資型保單愈
來愈受歡迎。不過,因為投資多了代理人這一層管道,因此費
用也會比較高。
三、投資型保險商品的特色
(一) 盈虧自負:投資型保險商品所產生的收益或虧損,大部
分或全部由保戶自行承擔。雖然投資型保單是讓客戶自
負盈虧,但透過專業的服務與規劃,是可以將其風險降
至最低,而享有真正的利益。
(二) 投資及保障部分分別列帳:投資型保險商品與一般壽險
最大不同之處,就是投資型保險商品所收取的保費,分
為投資及保險保障兩方面;依規定本業務應專設帳簿,
記載其投資資產之價值,專設帳簿內的保單投資資產,
由壽險公司採個別帳簿管理。專設帳簿的資產於壽險公
司破產時,得不受壽險公司債權人之扣押或追償。
(三) 費用透明:投資型保險商品的相關費用,依規定需要揭
露,讓保戶充分瞭解保費的結構。分述如下:
1. 保障成本:通稱保險費用或保險成本,壽險公司依據
被保險人的性別、保險年齡等制定的死亡及殘廢等保
險費用。
2. 基本保費 (有些保險公司稱為計畫保費、目標保費及
參考保費):壽險公司在簽發保單時,向保戶收取公司
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