Page 256 - 銀行授信實務個案精選
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與互動外,應先檢視是否符合銀行規定承作對象與條件資格外,
並就下列原則瞭解客戶與作有用的溝通:
1. 瞭解客戶:洽請借款戶之代理人或負責人來行填具公司基本
資料表,或進一步約訪公司相關財務或業務主管,以確認公
司經營背景之真實性 (如:生產製品、生產流程、市場地
位、獲利強項與負債情形等資訊等)。
2. 溝通的事項:告知借款戶申辦該項貸款將適用之放款利率及
需支付之費用 (如:帳務管理費、信用保證手續費、開辦費
等),以確認客戶是否能接受該項承作條件。
3. 確認客戶是否符合信保基金「中小企業信用保證基金保證對
象要點」規定資格。
B. 文件審查
1. 授信經辦員對借款戶提供之公司財務報表、董監事名單、
經理人資歷、公司執照及營利事業登記證照等資料是否齊
全,除詳予審核查驗公司成立與經營文件正本外,並對該
等憑證影本加蓋「核與正本無誤」,以防杜偽冒情節發
生。
2. 客戶填寫之借款申請書與所備文件,應檢視是否與銀行內
部規定相符,如:
(1) 中小企業貸款申請書:應請借款戶代理人詳為填寫並簽
章,以加速徵審人員審核時效及作為日後追蹤之依
據。
(2) 借款戶及保證人之公司及個人身分證文件影本:如有更
名者,需另檢附相關證明資料。