Page 125 - 銀行授信實務個案精選

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核貸，以符穩健經營原則。本案例銀行將實際貸放金額超逾貸

放成數之借款，一併帳列擔保放款，形式上其貸放價格已接近
汽車出售價款，除無從確認新車買受者之財力外，且對因時間

因素所造成價格波動或擔保品耗損，所可能產生出廠新車未來
轉為中古汽車後價值貶落，均將影響債權歸收。

(1) 本案例在銀行尚未完成徵審作業前，即與借、保戶完成對
保簽章等後台作業，不難讓人有徵審作業形同形式之遐

想；抑或側重擔保品而不重視個人信用及償債能力之迷
失。

(2) 借款戶於契約審閱期之審閱權益及約據記載之完整性，均
關係消費者權益之保障。因此，銀行在承作汽車貸款業

務，不論借款者為個人或公司法人，抑或獨資事業，對借
款戶及保證人於契約條款勾選已完成審閱之步驟及契約與

本票確載借款利率及金額，為銀行與借款戶間相互尊重之
表徵，當然也關係到消費者權益之保障。

2. 新車貸款，即汽車出廠年份未超過 1 年且領取牌照未超過 3 個

月之車輛。新車一般係以車商所定售價及參酌市場行情審慎認
定。而借款利率未於借、保戶簽章時寫明，則與「行政院公平

交易委員會對於金融業經營行為之規範說明」五、(一)「未揭
露借款利率金融業者與借款人簽立借據或借貸契約書時，應寫

明利率或其確定方式，倘金融業者未載明，且足以影響交易秩

序者，將有違反公平交易法第 24 條規定之虞。」之規範不
符。