Page 313 - 解讀金融業務完全手冊－銀行與票券篇

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外匯存款業務

外匯存款之開戶與種類

1. 開戶：外匯存款開戶申請人之資格，並無特別規定，指定銀行多參

照新台幣存款開戶相關規定辦理，開戶所徵提之文件或資料與一般
新台幣存款開戶並無差異。

2. 存款種類：可分外匯活期存款與外匯定期存款兩種，亦有結合外匯
活期存款、外匯定期存款及定存質借功能之外匯綜合存款，惟不得
以支票存款及可轉讓定期存單之方式辦理。

(1) 外匯活期存款：即存戶憑存摺或依約定方式，隨時提存之外匯

存款。客戶可就不同幣別之外匯存款分別開戶。
(2) 外匯定期存款：係指存戶以外匯存入後，憑存單或其他代替憑

證於約定期間屆滿後，一次提取本息之存款。外匯定期存款與
台幣定期存款不同者乃為後者依規定至少存期要在 1 個月以

上，而前者並無此規定，各銀行可以參照國際貨幣市場機制提
供 1 週、2 週、3 週、1 個月…1 年等期別之定期存款。

3. 外匯存款之幣別與利率：依規定外匯指定銀行應於營業場所揭示至
少要有美元、日圓、英鎊、瑞士法郎及歐元等五種貨幣之存款牌告

利率，若係外國銀行在台分行，則增加該國貨幣之存款利率。各指
定銀行之外匯存款利率與存入之最低金額自行訂定公告之。

4. 高利定存：某些中小型銀行為能吸收更穩定的資金，推出了所謂
「外幣高利定存」商品，一般而言，該等商品的特性如下：

(1) 希望拓展新的客戶，故只限新客戶存款、新客戶存款利率或最