Page 234 - 解讀金融業務完全手冊－銀行與票券篇

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審核

汽車貸款的借款人除大部分為個人 (含獨資行號) 外，亦有少部分
為企業，企業申貸的汽車貸款不屬消費者貸款，應依企業授信原理評

估審核，在此不予論述。而個人申貸的汽車貸款則為典型的消費者貸
款，不具自償性，需賴借款人每月薪津及其他穩定性所得構成之持續

性的現金流量來償還。因此，其審核原則係依以下幾項因素評估風
險：

（一）穩定性因素

1. 職業狀況
(1) 服務單位屬公營或民營，公司規模大小所顯示的穩定程度。

(2) 服務單位的營運情況及設立時間長短所顯示的穩定程度。

(3) 個人職位高低、服務年資所顯示的穩定程度。
(4) 個人職務 (業) 所需專業能力高低所顯示的穩定程度。

(5) 職業所得 (薪資、佣金、津貼、獎金) 構成比例所顯示的穩定
程度。

2. 居住狀況
經由對借款人居住狀況的瞭解，除可獲知借款人或其家人的財力

情形外，並可據以研判借款人居住的穩定度 (亦為銀行對借款人行蹤
可掌握的程度)，以評估授信風險，便於貸放後的聯繫與逾催管理。

(1) 住宅是否為自有或為親人所有或是他人所有 (租賃)。
(2) 居住現址的年資及過去居住地的居住時間。

(3) 居住環境，包括內部陳設、居住周圍的情況等。
(4) 未共同居住親人居住地的相關資料。