Page 235 - 解讀金融業務完全手冊－銀行與票券篇

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3. 個人狀況
(1) 年齡大小所顯示的成熟度、穩定度及未來展望度的高低。
(2) 有無結婚、有無子女的責任負載，所顯示的穩定程度。

(3) 學歷高低所顯示的謀生能力及工作的穩定程度。

（二）償還能力因素

1. 每月固定收入：每月個人或家庭所得，扣除不穩定性的非規律所
得部分，為每月固定收入，此為可靠之償還來源。

2. 每月可供償債之所得淨額：每月固定收入扣除各項固定開支與生

活費用後之餘額，為每月可供償債之所得淨額。
3. 負債：負債資料應由借款人提供，並與聯合徵信中心或其他資訊

查詢所得的負債資料比對，並注意借戶有無匿報負債或持續擴張
信用情形，此外，對借款人有關作保、或有負債部分亦應適當考

量。
4. 每月可供償債之所得淨額與應還債務間之比率：「每月可供償債

之所得淨額／每月應還債務」之比率愈大，則償還能力愈可靠，
愈小則借款人所承受之財務壓力愈大，不能依約償還的風險愈

大，即貸款金額應與其償還能力相切合，不能有負擔過重之情事
發生，否則借款人償還能力會發生問題。

5. 借款人如有突發事故發生時，是否有其他償還來源填補。

（三）償還意願因素

1. 借款人品格風險涉及其依約償還債務的意願，原則上可由借款人
之教育情形、社會關係及第三者的風評加以評估。

2. 在辦理時可利用聯合徵信中心之信用資訊查詢，瞭解借戶在金融