Page 76 - 銀行家雜誌第98期

特別企劃

媒合需求與供應，去除中介角色 有生存空間，而是必須透過更多的合作，才能
創造出對消費者與金融業本身更多的價值。因
新零售主要是談三件事，首先是線上與線下 此當提出KGI inside的概念時，是思考如何主
的整合，兩者的流量可以互導。對消費者而 動將我們的產品服務放到合作夥伴手上，而非
言，有些民生消費屬於生活必需，有的屬於享 只有要求消費者走進金融業的門店取得產品與
樂與體驗，但它們是可以互補的，有時在線下 服務。
購買的商品或服務，一開始雖屬於愉悅的消費

體驗，但後來變成經常性的需要，線上與線下 生活消費促使大數據串流
的整合就會是一個好的契機點。
另外一個是物流（delivery）技術的改變。現 KGI inside第一個切入點，是生活繳費服務，
在普遍談到的物流，多是以摩托車、腳踏車為 但周郭傑強調，他們並未發展自身的app，而是
載具，其實不盡然，以後無人車、無人機，都 提供給PChome旗下的「Pi錢包」，讓Pi錢包的
可以擔任物流，所以技術持續在改變。最後， 數十萬名客戶，能使用凱基銀行的繳費服務；
也是最重要的，就是數據，數據是影響體驗最 另外，也與有500,000用戶的記帳軟體「CW
重要的一塊，對線下店家而言，最常遇到的客 Money」合作，倘若凱基銀行能藉此幫助更
戶狀況就是熟悉面孔的陌生人，但線上與線下 多的Fintech業者，讓業者能更專注在經營自

整合後，他就不一定是陌生人，在體驗上可以 己的終端消費者，那就成為一個互利的局面，
有更好的設計，這種現象也發生在金融業。 這也呼應新零售的顆粒化概念，亦即金融服務
對於大型電商或實體通路來說，面臨上述三個 無所不在。
技術所帶來的影響，最擔心的就是服務的「顆粒 至於凱基銀行與iCHEF攜手，一開始純粹是
化」。以往消費者習慣在大賣場、大量販店消 數據分析合作。iCHEF是一個B2B業者，但他
費，但現在不一定要「大」，取而代之的，是更 的B（合作餐廳）對金融業來說其實是C（客
多P2P（點對點）的交易模式出現，「去中介」成 戶），從而建立B2B2C的新零售營運模式。

為一個新趨勢，如何媒合需求者與供應商成為重 iCHEF與客戶的溝通與服務往來，都是透過線
點，這也是新零售所強調的概念。 上，且能將合作餐廳消費者的消費足跡全部數
對此，凱基銀行提出「KGI inside」的概念，如 位化，從銀行端來看，iCHEF是新零售顆粒化
同英特爾的「Intel inside」，不自己去做第一線零 現象的落實，也提供銀行一個很好的接觸客戶
售，但提供消費者不可或缺的服務，並在消費者 渠道。
生活周圍存在著。金融服務未來可能變成水電 此外，2014年行動支付開始推廣，金融業
瓦斯等一般的基本需求，亦即客戶需要一個帳 原希望透過行動支付帶來資訊流，進而掌握客
戶可同時管理資金、孳息或融資，而Fintech 戶的營業活動，藉此判斷客戶的營業狀況，提
就是在做這件事。 供合適的金融服務。但行動支付發展速度不如

未來，越來越多的非金融業者也會開始提供 預期，即便在百貨公司電子支付占比達7成，
金融服務。在這樣的競爭下，金融業者不是沒 但中小型店家使用電子支付的比例僅在三分之

76 台灣銀行家2018.2月號

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