Page 77 - 銀行家雜誌第98期

一 以 下 ， 且 只 有 結
帳 點 的 資 料 ， 消 費
前 端 的 資 料 完 全 無
法掌握。
而iCHEF的資料，

是 從 客 戶 消 費 前 端
到結帳點的資料全部
掌握，這資料量是單
純只有結帳點資料的
20倍，因此商戶的
營收資料難以造假。
另外，iCHEF提供營
運 平 台 給 合 作 餐 廳 達志影像
用，初期所有合作餐
掌握客戶消費前端到結帳點的資料，可增加未來大數據的應用準確度及廣度。
廳的總營收是50億
元，經過一年半後，
合作餐廳總營收已成長到200億元，這個資料量 某些客層預測評等的準確度，從45％提升至
的累積是很可觀的，假如抓對方向，將可增加未 71％，代表授信風險大幅降低。看似毫不相
來在大數據應用的精確度及廣度。 關的繳款資料，竟也能成為授信評估的另一個
舉例來說，當取得餐廳營運的數據後，進一步 指標，這就是數據的價值。
做出餐廳的健康預測模型，可提早6個月預測餐 不過，目前要說服客戶接受使用第二個面向

廳的經營狀況，及早預警並提供業者適合的經營 的指標，仍相對困難，因為台灣人習慣在確定
方向，而這也是金融業在數據應用過程中，發現 「有用」之後才願意嘗試，中國大陸由於晚起
可以滿足客戶需要，進而發展出新產品並提供 步，缺乏像台灣聯徵中心這樣具有公信力的單
給客戶的一個實例。 位，反而可以在毫無成見的情況下發展不同面
向的指標。
金融業應積極改變、掌握主動權 而新零售這個議題也是一樣，當馬雲登高一
呼，提出新零售的概念時，很多人都願意與他
數據對銀行的意義，在於風險控制，以及效 們合作，但台灣卻沒有這樣的環境。因此，凱
率提升。以往金融業授信最常利用的就是聯徵 基銀行身為追求創新的金融服務業，不能保持
中心的信評機制，但這是單一面向的評等。因 驕傲的心態，當台灣以外的環境都發生劇烈變
此他也分享，目前凱基銀行正在發展另一個合 化，周郭傑有感而發提到，金融業更應掌握主

作案，是透過客戶的某種帳單資訊，分析客戶 動權、主動改變，而不是在外界的壓力下「不
繳款狀況。當增加了第二個面向，便可發現對 得不被改變」。

台灣銀行家2018.2月號 77

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