Page 56 - 銀行委外業務之監理與管理

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由於銀行作業與服務的安排日趨複雜，包括組織內業務活動與功能

的執行和運作，皆可透過不同的途徑去達成。例如，可將組織依功能分
割成新金融商品研發、行銷、後台作業、及配銷作業等，之後再予以委
外，甚至委外至不同地區處理。至於分割後的委外單位作業與服務，若

是與銀行同一處所進行作業與服務處理，則不將該單位的作業與服務歸
類為委外，但實務上銀行仍會於風險管理架構中一併納入委外風險的管

理中。
Bonnette (2001) 認為，當銀行決定致力於新的作業、服務、或程

序時，管理階層必須謹慎地評估銀行本身是否具備足以支援該等活動應
有之專業與資源的能力。尤其是，在資訊系統及技術服務上，許多的銀

行由於本身的能力不足，並無法做到應有的管理要求，委外因此就變成
是在投入特定作業與服務活動時，最具成本－效益及可實行的方法。同
時， Bonnette 也認為，委外可能是確保適切安全性及適當控制，以保護

資訊系統及資料的最佳方法，尤其當銀行無法於本身處所自行建立或支

援這些控制時。因此，銀行將作業與服務委外，乃銀行對業務經營進行
風險管理的方法之一。
在作業與服務委外已蔚為一種風氣的同時，伴隨作業與服務委外所

帶給銀行諸如協助銀行控管成本、獲得必要的專業、擴大商品提供、改
善服務等好處而來的，卻是近年時有所聞的消費者與委外貸款代辦公司

間的糾紛，或執行委外作業與服務公司的員工利用客戶資料申辦信用卡
或現金卡，也由於委外供應者的雇用人員可能良莠不齊，而成為個人資

料外洩最大的漏洞。
另美國聯準會 (FRB ， 2000a) 指出，部分的委外契約也會對銀行有

直接性的財務影響風險。例如，當銀行授權委外供應者辦理代支付款 項
1 受 契約及法 律規範 的信用風險 係 由銀行來
業務，
轉帳
自動
的
媒體交換
承擔 。另委外供應者若代為 收 付款，當委外供應者 未 能如 預期 地執行作

1
媒體交換自動轉帳業務係一種紀錄式資金移轉系統的運 用，結合開放性網路的交易與封閉性網
路的清算，為非常廣泛的電子支付系統運用。