Page 364 - 銀行委外業務之監理與管理

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作業協定； (2) 使 用一周延 描 述及 勾勒 所 有契約 當事 人 角色 與 責 任的契

約，契約內 容 應該包括是 否允 許 轉 包及定義銀行 所 期望服務水準為 何 的
條款 ； (3) 確 保 所 有有關的契約 當事 人 間具 備 並維 持有效的 溝通 管 道 ；
(4) 在契約監督上 進 行有計畫的一 般 性檢查 ，將會有 助 於在相關 事件失

前，及
控
在；及
與銀行管理人員 早 發 現問題所 間 一 般 的 互 動準則。 (5) 銀行最 好 也在契約中定義委外供應者

3. 應 建立完善 的委外需求 暨 管理程序。從需求提出程序到契約的 審
核 、委外供應者資 格 的確認、投標及選擇程序上應 盡 的 審 慎 查核 義務、

訂約內 容 、及對委外供應者的 財 務結 構 作評估與作業監督等， 都 應訂定
盡
詳
永
須
4. 的標準作業程序以為 續 經 營計畫。銀行必 遵循 。 有 維 護永 續 經 營計畫的 書 面說 明，以 防
範當 委外供應者的 財 務 或 作業狀況 面 臨 的風險 遞 增 時 ，委外作業與服務
無 法 繼 續 進 行的 危 機。

5. 應訂定周延的委外風險管理計畫及作業規章。 主 要用以 控 管銀行

業務委外
經常
6. 加強委外後機 發 生 的 各 類 風險。 的 保護 。應訂定相 當 的 罰 則，以 懲 罰 委外供
料
資
密
應者資 料洩漏 對銀行 所 造成的 信譽損 失 ， 並 在契約中明訂最 佳 的資 訊 運
用 方 式 ，定期 覆審 契約內 容 ， 且 明定委外供應者的 退 出機 制 。
綜 言之 ，銀行為 了 從 激烈 的 金 融 競爭 環境 中 脫穎 而出，已 愈 來 愈 重

視委外供應者的利用，
辨識
會及
低 成本等，惟銀行 董 事 藉 以增 高 進 作業與服務效 率 、 改善 作業 流 程、及 委外 降
階管理人員應從確認委外需求、
風險、慎選委外供應者、 至 妥 適管理委外供應者的 每 一階 段都 審 慎以
對， 另 監理機關則應以風險 導向 的監理 方 式 來 檢 視銀行的作業與服務委

外， 尤 其應 特 別注 意消費 者 保護 及資 訊 保密 的 議 題 ，如此 方 能創造成功
的銀行作業與服務委外。