Page 434 - 銀行授信管理
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只 有商業貸款不 足 以利用銀行的 可 貸資金
今 天除 了商業貸款外,商業銀行也 承 做大量的不動產貸款。不動
產貸款乃以借款人每 月 的收入做為還款 財 源 ,而不 是 以變 賣 不動產為
主要求 償 手段。
再 者,銀行的 存 款大 幅 擴 充 後, 光 是 商業貸款已不 足消耗 銀行的
可貸資金,銀行乃利用 剩 餘 資金購 買短 期貨幣市場 工具 及長期各 種債
券 。
此外, 政府 為因應 公 共 活 動的擴大也大 舉 借款,因此,增加了商
業銀行資金 運 用的途徑。
只 有 單 一銀行 時可 要 求自 償性交易
只 有 單 一銀行時可要求 自償 性 交 易 , 若考 慮 整個銀行 體 系 , 沒 有
一項貸款 是自償 性者。例如, 存 貨貸款 若 沒 有第二家銀行 願 意 銜 接 進
貨貸款,購貨人 便 無 法 支付 售 貨人現金,因此 仍 有 融 資 過多 或 融 資不
之 虞 。
足
商業貸款的授信金額未 必 與產品交易量 相 等
廠商在貸款還 未 還 清 前 ,有時產 品即 已 售 出 並 收到貨款, 但是 同
一筆 交 易 還在銀行 融 資中,此時 便 有重 複 融 資 問題 。在 充 分 就 業時,
由此
通
貨
的
易
期間長於授信期間,
銷售
於產
貨 物 所 創造 的貨幣量 便 大於 交 易 的需求量,而 供給 量 少 使 物 價 劇 漲 , 反 之, 若
物
就會使
量
品交
價 下 跌 ,則原本 自償 性 交 易 , 會 因貨 物 不 易 出 售 或 虧 損 出 售 ,而變成
非 自償 性 交 易 。
貸款 形 式與借款用 途 未 必相符 合
原來 自償 性 交 易 的借款人, ( 若財 源 充 裕 ) ,他 們 也不 必然 增加 進
貨,而用於做其他投資。在經濟展 望 不 佳 時,他 們 也可能不 必 舉 借 短
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