Page 431 - 銀行授信管理

已成為一 種趨勢 ，銀行 必 須 正 視這 種趨勢 而有 所調 整。

企 業逐 漸 減輕 對銀行的 仰賴 之原因很 多 。其中，以經濟 結 構 的 基
本 轉 變為主要因 素 。

經濟 發展 擴充了企 業資本

在經濟發展 初 期，各國都 是 投資導 向 的經濟，國家的重大 任 務 是

在 架 設產業 機器 ，不 但 須從國外 吸 引資本，且須利用國 內 產生 儲 蓄 ，

業需要的資金非常
企
殷
爾 後， 隨 著 國家經濟的 龐 大，商業銀行大都經辦 富 足 ， 便 不 再那 麼 企 業的貸款。 地 仰賴 國外資金以
切
購 買機器 ， 亦 不 再那 麼 節約 人 民 的 消 費，以 促進 未 來的投資， 企 業本
身即 能產生 足夠 的 儲 蓄 ，以提高生產力。這個時 候 ，銀行 便 不能 像 過
去 那 樣 安 逸 地 坐 等 企 業上門 惠顧 。

銀行 必 須 自 行 調 整，以 適 應國家經濟的發展。 消 費者需要的擴
大， 使 銀行擴大貸款 範圍 ，不 僅消 費者貸款逐 漸 取代 企 業貸款而 居 於

主要地 位 ，且 強 調 消 費者的 概 念 ，也 改 變了銀行的 思 維 方 向 。

企 業 籌措 資本管 道 增加

銀行與 企 業 關係 逐 漸 減 弱 ， 除 上 述 原因外， 尚 有下列 四點 ：

1. 保留 盈餘 與 折 舊準備 ： 公司 因 健全 性的 保留 盈餘 與 折 舊準備

2. 而 擁 有 巨 額的現金。 票 ： 公司 可利用 公 開市場發行商業本 票 ，取 得 經
發行商業本
常比銀行貸款利率還低的資金。

3. 物 價 的 穩 定：因此 公司 不 必 累 積 大量的 存 貨。
4. 寬 大的商業信用 條件 ：很 多 主要 供 應商 向 企 業提 供 更 寬 大的

銀行與
使
信用
關係
望
逐 漸 條件 喜歡 ， 銀行貸款，而銀行 企 業的往來 反 而更 渴 發生重大的變動， 企 業
不
貸款。

第 28 章 銀行授信業務的未來發展方向 421