Page 432 - 銀行授信管理
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隨 著 經濟的發展, 公司 很可能 延 續 這 種情勢 ,到 相當 階段後, 企
業人 士 請求銀行高 抬 貴 手 (Banker’s hat in hand) 的時代 似己 過 去 。
未 來,銀行 必 須與各 種 貨幣市場 工具競 爭,面對這 種競 爭,銀行
已 日 漸 吃 力,尤其在銀 根 寬 鬆 的期間更 是 如此。
第三節
授信利差 縮小
銀行的 存 款利率加 碼
民 國 74 年 1 月 20 日 ,中 央 銀行 實 施 利率 自 由 化 , 78 年銀行法 修
正公 布 以後,各銀行可 自訂 各期間之 存 款利率, 當 時銀行為 吸 收 存
時授權營業
款,不
提高各
種
主管可對各期間、各金
款
額的 存 惜 按 牌 告 利率 利率, 予 以加 並隨 碼 ,從此 存 款的利 單 位 息 成本較 前 大為提高。
銀行的放款利率 減碼
另 方面, 自 74 年 3 月 31 日實 施基 本 放 款利率,其後 再實 施基 準
基
利率以後,各銀行為爭做
放
款,不
碼 , 甚至 有 減 低 五碼 ( 每 碼 0.25%) 1.25% 僅 不 按 者。 準 利率加 碼 , 反 而大 幅 減
95 年發生現金 卡 及信用 卡 風 暴 之後,各銀行乃由 消 金 又 轉向 企
金, 使良 好客戶的 企 金貸款利率 減 碼 更加擴大。
存 放款的利差縮小
由上可 知 , 存 款利率提高,而 放 款利率 降 低,因此 存 放 利率 差 距
(Spread) 縮 小。 是 故,銀行 靠 存 放 利益 差 距 維 生的時代已經 過 去 , 未
來手 續 費收入的比重將較 前 重要。
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