Page 35 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

一、國際市場並無禁止 TRF、DKO 商品銷售規定，例如 TRF 商品在香港、
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新加坡已交易多年，經歷近二年人民幣匯率波動等市場變動，該等國

家或地區均未全面禁止銀行辦理 TRF、DKO 商品，且均未就商品交 信用有價嗎？

易條件進行限制或規範。金管會對於 TRF 等商品已採取較香港及新

加坡相對嚴格之管理規範，包括契約期限限制、交易損失上限及要求

客戶繳交期初保證金等機制，已有助於市場沉澱與冷靜。我國銀行業

者在法規之適度管理下提供符合客戶交易需求之衍生性金融商品，

亦可兼顧金融商品之創新與市場健全發展。

二、金管會要求銀行辦理衍生性金融商品業務，應落實銀行商品銷售控管

及風險管理制度，包括瞭解客戶（KYC）、審慎核給客戶額度，並確

認商品與客戶承擔風險能力可適切配合；考量店頭衍生性金融商品形

態發展迅速，商品條件設計複雜度增加，金管會除已修正調高專業法

人客戶總資產條件，以提高客戶風險承擔能力外，也將進一步研議增

訂專業法人客戶之認定標準，如：交易經驗或專業知識等，以強化銀

行商品適合度制度。

三、客戶與銀行辦理人民幣 TRF、DKO 複雜性高風險商品交易如遇有爭

議，金管會將盡力協助解決紛爭，保護金融消費者權益，已督促銀行

與客戶妥為協商處理。金管會積極研議強化協助爭議處理之相關措

施，相關爭議案件如查有銀行未落實 KYC、商品適合度等不當銷售

情事，金管會將予以嚴懲，也將持續經由日常監理與金融檢查確保業

者法令遵循及落實 KYC 及商品適合度之執行，以健全銀行業務經營

及保障消費者權益。

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