Page 107 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

雙卡風暴後，雖然造就了債務協商制度的建立；但是生活困頓的人，依
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然無法獲取社會資源的挹注，還是得透過向金融機構借貸維生。倚賴信用貸

款以支撐家計的，仍然是信用不佳且背負長達 360 期或是 240 期債協族群； 信用貸款行業

但是因著代辦貸款公司對各金融機構的產品與做法的熟門熟路，就成了他

們獲取資金援助的救世主了。

代辦貸款公司為人詬病的地方，首先是費用的收取，若客戶對貸款與融

資行情有所了解，一般會收取約 8% ～ 10%；若是客戶對市場一無所知，則

費用有可能高達 30% 或 40% 之多。2013 年 11 月某平面媒體在網路上刊載

一則新聞，內容陳述某位上班族透過代辦貸款公司向銀行申辦 220 萬元房屋

貸款，事後發現貸款金額中有 30 萬元由代辦貸款公司領取，先不論這位上

班族與代辦貸款公司間如何洽談與簽定委辦契約，在台灣民眾的薪資結構

中，許多 22K 月薪的上班族，可能一年也賺不到這 30 萬元；借款戶因為簽

下委辦契約，而在毫無防備下將存摺及印鑑章交給了代辦貸款公司，就這樣

30 萬元順理成章的成為代辦貸款公司的豐厚收入。

同前所述，許多信用貸款的資金需求者，往往因本身的信用瑕疵而無法

獲得資金貸予，乃同意代辦貸款公司鋌而走險，以偽造收入證明文件、或冒

用他人身分證明申請借貸；而是代辦貸款公司滲入銀行與金融機構行員有犯

意聯絡，裡應外合的進行信用貸款申請；事後代辦貸款公司與金融機構行員

按比例拆帳。這些貸款有絕高機率會成為壞帳。除了有損金融機構的財務結

構與資產品質外，也因而擾亂國內金融秩序與金融穩定。因此，金管會才會

嚴禁銀行業者與代辦貸款公司勾結，要求銀行要落實徵審程序，並排除自代
辦進口的申貸，且對問題嚴重的銀行祭出高額罰金、限制成貸案件量，甚至

是限制成貸案件或禁止進件。

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