Page 26 - the taiwan banker 2024.12(180)_V2
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撰文：詹芳書
每 一段生活中的小經歷，都可能帶來不 希望降低不活躍帳戶被不法分子利用的
風險，避免潛在的洗錢與詐騙問題。這
同的啟發。筆者曾經在美國以學生
身分開設帳戶，但因銀行的風險控管要 個經歷提醒我們，風險控管是金融機構
求，而收到了解約通知；也曾在居家社 穩定運行的基石。但在面對多元文化與
區的按摩店中，目睹老闆如何以友善的 身分的客戶時，如何在風險管理中避免
態度接待一位外籍顧客。這兩個看似不相 對特定群體的過度排除，是金融機構需
干的案例，卻揭示了金融服務中的兩個 要深思的課題。
重要面向：風險管理與客戶服務。金融
服務不能偏重於風險，也不能只關注服 以服務為本 按摩店的友善接待
務，唯有兩者兼顧，才能真正實現公平待
客的原則，創造讓人感到溫暖且可靠的金 記憶中某一天，我在居家附近的按
融體驗。 摩店放鬆時，一位來自菲律賓的女士進
店詢問服務。當時，我心想語言與文
從風險出發 美國銀行的解約通知 化的差異可能會讓她的需求被忽視，卻
見老闆毫不猶豫地用台式英語微笑著說：
疫情前，我收到美國銀行的通知，要 「Welcome, we have female masters,
求解約我早年開設的學生帳戶。即使帳戶 Ok ？（大意是：歡迎！我們可以安排
沒有任何異常交易，銀行仍基於 防 制 洗 一位女師傅為您服務，可以嗎？）」隨
錢法規與風險控管考量，選擇關閉帳 即，她被引導換鞋、更衣，準備享受按
戶。當時，我感到不便與困惑，但仔細 摩。這樣的場景讓我感動，友善的服務
思考後，就可以理解銀行的用意：他們 不僅消除了語言與文化的隔閡，也讓每
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ᆽڭʮ̻ၾɓߧj 應制定一致性的風控標準，避免對特定族群或外籍人士有
不必要的排斥。
ᆽڭ܄˒༟ࣘٙᒯӷၾτΌj 妥善管理帳戶資料，既要降低風險，也要保護客
戶的合法權益。
26 台灣銀行家 2024.12
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