Page 62 - NO.161銀行家雜誌
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Special Report
1907年銀行危機爆發後，美國大量的銀行擠兌事件促使了美國聯準會（Fed）的成立，開始逐步建立起銀行業的監理機制。（圖／達志影像） AD
慌，確保金融市場的穩定，並維護整個金融體 舉。近來許多言論提出要調高存款保險的保障
系的健康運行。在未來可能的擠兌事件中，金 額度，大量研究指出，較高的存款保險保障額
融機構和政府應該採取更加主動的態度，迅速 度能有效降低銀行擠兌發生的機率，但同時會
回應市場的擔憂，積極地與媒體和公眾分享資 引起道德風險問題，包括受保銀行會進行更高
訊，解釋金融機構和監管機構正在採取的措 風險的投資，同時由於存款人在銀行倒閉時受
施，以確保金融體系的穩定。 到保護，他們監控銀行財務狀況的動力大大降
低，因此我們認為在危機情況下才啟動提高存
亡羊補牢的存款保險 款保險的保障額度較為妥適。
時代不斷在改變，重塑數位金融風險監理
存款保險機制的主要作用是充當一顆定 制度迫在眉睫，監管機構應加強利用先進的監
心丸，讓一般民眾不必擔心自己的存款血本無 理科技結合大數據與人工智慧全面提升金融風
歸，從而避免參與擠兌。然而，在矽谷銀行案 險監控能力，防範風險於未然，同時建構政府
例中，由於大量存戶的資金大幅超過了存款保 與金融機構協同合作的穩定機制，以及架設好
險額度，導致保險機制無法起到預期作用。 最後的防線── 存款保險制度，才能確保金融
若存款保險機制無法在前期發揮定心丸 市場穩定。（本文作者為台灣金融研訓院輔佐
的作用，那後續的措施只能視為亡羊補牢之 研究員）
62 台灣銀行家2023.5月號
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