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矽谷銀行事件後,聯準會成立「銀行定期融資計畫」,銀行可以債券票面價格申請抵押貸款,避免為取得現金而急於虧損出售。(圖/達志影像)
精進外,各國的金融監理機關也將藉此經驗調 為什麼矽谷銀行客戶急著跑?因為絕大部
整其監理要求,以及規劃未來類似事件的緊急 分存款戶的存款金額都超過25萬美元,超過部
應變措施。 分不受聯邦存款保險公司的保護。再加上這些
客戶的背景較具金融敏感性,因此一有風吹草
矽谷銀行體質特異 動,馬上採取斷然行動。在此事件發生前,矽
86%存款不在存款保險內 谷銀行約有86%的存款不在存款保險內。這個比
例非常高,在美國應該是屬於前百分之一,因
首先,矽谷銀行是一家體質特異的銀 此引爆後的威力巨大。
行,比較像是投資銀行。其存款來源主要來 根據聯準會最新統計,由於過去一年快速
自一些科技業的創投公司,客源較為集中,且 升息,目前美國大約有十分之一的銀行,因持
每位客戶的存款金額大。在資產配置上不像一 有中長期債券的未實現損失超過矽谷銀行,如
般銀行以放款業務為主,而是持有大部位的債 果儲戶沒有對銀行進行擠兌,這些銀行可能將
券。近來聯準會為了打擊通膨而升息,造成該 這些債券「持有到期」來處理,不會「認賠」
銀行債券投資出現巨額虧損。該公司公開增資 賣出來籌措現金給客戶提領。這樣就不需要實
不順,造成股價暴跌,進而這些存款戶對銀行 現這些債券的虧損,進而影響銀行的淨值;如
的信心發生動搖,擠兌的結果就造成此次銀行 果發生擠兌,銀行被迫賣出這些債券變現,實
的倒閉。 現損失,甚至發生資不抵債的困境。因此,未
台灣銀行家2023.5月號 51
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