Page 98 - NO.155銀行家雜誌
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特別報導
Special Issue
帳戶，以供其作為人頭帳戶進行不法交易或 加注意客戶是否符合前述新聞事件所提及的
洗錢之用，故與銀行業建立往來關係可能為 人口販運被害人表徵，例如：若發現年輕客
受害者與外界聯繫的少數機會之一。因此， 戶欲開立外幣帳戶以收取境外工作所得，惟
柬埔寨當地（或鄰近地區）的分子行可於監 其工作地點為柬埔寨或鄰近地區，或其工作
控人頭帳戶相關可疑表徵時，一併留意該客 內容及工作地點涉及高風險項目（如：境外
戶是否疑似為人口販運受害者。常見之相關 賭場或線上博弈網站維運），且預期收入與
表徵包括但不限於以下情形： 當地平均收入顯不相當之異常高薪時，可對
V 客戶對於當地環境明顯不熟悉 （如不清楚所 該等客戶進一步關心。
在地城市名稱） 此外，於執行日常業務監控時，亦可考
V客戶無法清楚說明建立業務關係目的 慮檢視客戶網路銀行或行動銀行登入狀況，
V客戶失聯但持續有交易活動 是否有與客戶背景不符之處。例如IP位址是否
V交易地點不固定 涉及較高風險國家或有異常集中之情況、登
V交易多由代理人執行 入裝置是否頻繁變換等。
‧若客戶為人口販運加害人 ‧辨識客戶是否可能為人口販運加害人 AD
參考近期相關案件，由於人口販運不法 考量人口販運不法獲利可能大多涉及現
所得目前仍多以現金方式進入金融體系，且 金或來自非法地下通匯渠道，故與現金交易
據悉，本國銀行的柬埔寨當地分子行多有提 及人頭帳戶相關之可疑表徵與監控措施亦可
供現金業務，因此，該等分子行宜確認與現 適用於辨識客戶是否疑似涉及人口販運相關
金交易及現金交易通路相關的監控態樣及門 洗錢交易。惟於相關警示排查過程中，負責
檻參數是否已建置完善，且可順利運行。此 人員應多加注意是否有符合近期人口販運案
外，考量目前人口販運相關案例大多涉及跨 件情狀之跡象，並可考慮於申報可疑交易時
境組織型犯罪，故該等分子行亦可考慮重新 一併提供相關佐證資料予調查機關參考，以
審視既有交易監控機制適用範圍是否已妥適 強化疑似洗錢及資恐交易申報之有效性。
涵蓋跨境交易與相關態樣。 人口販運為全球關注的重 要 E S G 議 題 ，
銀行業有必要藉由了解近期與人口販運有關
台灣總行觀點 的犯罪或威脅趨勢，進一步檢視既有的洗錢
就國內總行營運的角度，由於台灣在前 及資恐風險防制架構，以有效監控或偵測相
述新聞事件涉及的疑似人口販運議題中，主 關可疑行為或交易狀況，以期阻斷不法集團
要為人口輸出地，對此，銀行業者或可從以 金流，進而提高打擊人口販運活動之執法成
下面向監控相關可疑表徵： 效。（本文作者梁鴻烈為普華商務法律事務
所合夥律師暨金融業洗錢防制及法令遵循服
‧辨識客戶是否可能為人口販運受害人 務負責人；李裕勳為普華商務法律事務所合
銀行於辦理客戶業務往來審查時，可多 夥律師）
98 台灣銀行家2022.11月號
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