Page 96 - NO.155銀行家雜誌

特別報導
Special Issue

近年於人口販運相關洗錢犯罪中最常見的4種 具有控制權。
洗錢可疑態樣，分別為：
‧ 替代支付方式（Alternative Payment
‧幌子公司（Front Companies） Methods）
經分析近年案例，FinCEN發現犯罪者常 除以現金支付外，近期亦發現部分人口

透過合法設立經營之公司，將人口販運的不 販子亦接受信用卡、預付卡或其他行動支付
法利得混入一般營運收入進行洗錢，此類用 或虛擬貨幣進行不法交易。FinCEN觀察指出，
做魚目混珠的幌子公司通常為提供按摩、伴 近年來部分人口販子亦常使用第三方支付進行
遊、美髮美容服務業者，或經營酒吧及餐飲 交易，藉由第三方支付業者的名義掩飾真實之
小吃業等，此類業者亦常為易於掩飾人口販 匯款或收款方，以完成境內或跨境交易。
運受害者遭強迫勞動或性剝削的行業，且通 FinCEN亦特別提醒，由於被販賣人口的
常係以現金進行交易。從過往案件觀察，犯 行動可能受限，因此，至金融機構開戶或從
罪者透過幌子公司將不法利得混入金融體系 事相關交易指示，可能為其極少數可與外界
後，常用於購買不動產或名車等高價商品以 聯繫的機會。對此，FinCEN針對前述態樣提

進行洗錢。 出常見可疑表徵供金融機構參考。如從行為
面觀之，相關可疑表徵如：
‧ 剝削性雇傭行為（Exploitative Employ- ‧第三方代客戶發言
ment Practices） ‧第三方堅持陪同客戶出面
過往案例中，人口販運受害者常被雇主 ‧ 第三方企圖在不諮詢客戶的前提下填寫相
利用簽證詐欺或扣留薪資等方式剝削，其雇 關文件或表單
主再將剝削而來之不法所得以匯款或支票等 ‧ 第三方實際持有或控管所有文件及資金

方式分予其他人口販運共犯，並常以清潔費 ‧ 第三方宣稱其與客戶的關聯，但其實並不
等合理名目作為掩飾。因此，FinCEN提醒金 知悉客戶的重要資訊
融機構應留意是否有多位受雇者係透過同一 ‧ 客戶利用（或企圖利用）第三方的身分證
帳戶接收薪資，或薪資入帳後常於極短時間 明文件開戶
內提領或轉匯至其他帳戶。 ‧ 第三方對於客戶進行肢體侵犯或脅迫
‧ 客 戶呈 現 衛生 狀況不 佳 、 營養 不 良、 飢
‧ 漏斗帳戶（Funnel Account） 餓、遭受虐待（或性虐待）、行為受限、
漏斗帳戶係指負責接受及提取來自不同 監禁、拷打
地理區域匯款之個人或企業帳戶，其特徵 ‧ 客戶對於其所在位置／國家並不了解

為所接收的匯款金額大多皆剛好低於通報 除行為面可疑表徵外，FinCEN亦提出交
門檻，且收到匯款至提款之間僅有些許時間 易面的相關可疑表徵，諸如：
差。FinCEN分析發現，人口販子常挾持受害 ‧ 交易與客戶本身預期的活動及／或商業模
者至銀行以其名義開戶，並實際對這些帳戶 式不同

96 台灣銀行家2022.11月號

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