Page 97 - NO.155銀行家雜誌
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‧ 交易多發生在正常營業時間外 成衣業、製造業等）；而前述新聞事件中國人
‧ 客 戶的 聯 絡資 訊（ 如電 話 、電 子 郵件 地 遭騙至柬埔寨當地從事的行業，則以網路業或
址等）與色情仲介網站（E s c o r t A g e n c y 科技業的比例較高，與傳統柬埔寨當地台商的
Websites）有關 實業背景有一定差異。因此，若當地分子行發
‧ 客戶的交易頻繁，且多數交易地點位於國外 現擬開戶的國人所從事的行業或職業與當地台
‧ 客戶的交易多透過第三方支付業者執行 商背景差異較大，將傾向拒絕開戶。
‧ 客戶迴避承作須徵提身分證明文件或可能 2.開戶動機辨識：柬埔寨當地分子行開
觸發可疑交易申報的交易 放國人至當地開戶的客群，係以當地台商為
主，而當地台商所持有的簽證類型多為商務
因應人口販運衍生洗錢風險 簽證或具6個月以上效期的簽證。因此，若當
銀行業應納入監控 地分子行發現擬開戶的國人持有的簽證類型
僅為觀光簽證，或效期不滿6個月者，亦將傾
承前所述，近期新聞事件所涉及的柬埔 向拒絕開戶。
寨人口販運所衍生的洗錢行為，銀行業依洗 3.可疑行為表徵辨識：柬埔寨當地台商的
錢防制法應將其納入監控。考量人口販運及 主要居住地或工作地並非前述新聞事件所提
所衍生不法金流較可能透過銀行流入金融體 及的西港。因此，若當地分子行發現擬開戶
系，銀行業者應考量自身在台灣境內與柬埔 的國人係來自西港，或其居住地距分子行所
寨（或鄰近地區）的營運狀況，採取與其風 在地較遠，亦會傾向拒絕開戶。
險相當之管控措施抵減風險。以下謹分別以 除前述觀點外，考量前述FinCEN發布之
柬埔寨及台灣的觀點，說明銀行業採取相關 相關指引，主要係以人口販運輸入國的角度
監控或防範措施的若干考量。 出發，對照前述提及的柬埔寨人口販運新聞
事件，於柬埔寨當地（或鄰近地區）的分子
柬埔寨當地分子行觀點 行亦可考慮參考FinCEN的前述指引內容，將
據了解，於柬埔寨設有據點（包括子行 相關態樣或表徵納入當地分行的監控機制。
及分支行）的本國銀行，自然人客戶占有較 以下謹以FinCEN的前述指引為本，就客戶為
高比例，並開放國人至當地開戶；此外，柬 人口販運受害人及加害人，分別例示可能的
埔寨當地的分子行亦開放現金交易，甚至有 監控態樣：
業者已在當地提供行動網銀業務。就本文作
者所知，針對前述新聞事件，當地分子行多 ‧ 若客戶為人口販運受害人
已有一定警覺，並已針對國人至當地開戶的 依前述新聞事件所描述的背景，遭人口
情形，研擬或採行對應的管控措施： 販運的受害者，其行動常受到人口販運份子
1.行業風險辨識：柬埔寨當地分子行雖開 的控制，而無法自由與外界接觸；參考前述
放國人至當地開戶，但客群仍以當地台商為 FinCEN發布指引之資訊，部分人口販運受害
主，其從事的行業多為實業（例如：紡織業、 人亦可能被人口販運份子帶往當地銀行開立
台灣銀行家2022.11月號 97
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