Page 57 - 金融科技力

二、異業雲端協作

現今對於「 API 經 濟」的討論十分熱烈，似乎才是剛崛起的 新
趨勢。事實上， Gartner 早在 2012 年就明言「銀行必須要轉型，才

能在 金融服務 的價值鏈 中保持獲 利能力並 維持舉足 輕重的角 色。 現
有的 應用程式 卻阻礙了 銀行業， 因為它們 被動且缺 乏彈性。 」針 對

這個問題， Gartner 的報告裡提倡了 Web API 的導入，「這個新的聚
焦點 ，將可以 讓銀行根 據使用者 的情境、 地點以及 技術層級 ，提 供

相應的服務。」。
API (Application Programming Interfaces) 應用程式介面，指的

是簡 單易用的 程式介面 ，可以讓 分屬不同 平台或服 務的應用 程式 ，
相對 簡單地溝 通，使資 訊可以共 用，因此 降低成本 ，並為所 屬的 服

務提高附加價值。在手機 App、網頁或應用程式中使用 API，即 可
執行系統中的指定功能或服務。 API 的技術本質讓許多執行長 、 業

務主管誤以為「這是 IT 的事」，事實上， API 經濟的重點不在技術
如何運作，而是可以為企業帶來全新的商業模式。在金融業， API

讓過 去許多必 須透過銀 行辦理的 業務全面 鬆綁，出 現了新型 態金 融
服務 平台的競 爭者，從 付款、存 款、投資 、貸款、 匯款，這 些競 爭
者正在鯨吞蠶食著金融市場。

因此，與其被動的防禦敵人或消極抵制，金融業者更應該 積 極

擁抱 API 經濟的潮流。以西班牙 BBVA 銀行為例，自 2014 年起 開
放公用 API 平台，讓零售商可從中獲取顧客交易資料的分析，例如

從消 費者的刷 卡地點推 估生活習 慣及消費 模式，藉 此商家便 能更 準
確投 放行銷資 源，甚至 在舉行大 規模活動 例如慶典 遊行時， 更明 確

規劃出能夠為周圍商家帶來最大商機的路線。
對 BBVA 來 說，開 放 API 讓銀行更方便分析交易資料，更清楚

瞭解 業者及各 個商業區 域的營收 表現，可 用於商家 貸款時的 參考 ，
這也是為什麼 BBVA 兩年內讓貸款業務提高 4%，違約比率卻零 成

長。BBVA 最新財報資料顯示 2015 上半年的可分配利潤達 27.6 億歐
元 (約 956.6 億台幣 )，相較於 2014 年同期成長達 107.7%。

43