Page 356 - 金融科技力
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項金 融產品會 走向模組 式的完整 服務，無 論是在支 付、借貸 或投 資
領域。
大型銀行仍有機會主導價值鏈，經由快速發展模組化的商 品 ，
為其 品牌在前 端、中端 或後端找 到定位。 特定產品 提供者則 經由 整
合服務接觸更多消費者，但其利潤也會在高競爭環境中受到擠壓。
開放銀行的安全性一直是大家在意的議題，英國利用開放 API
的第三方皆須通過英國金融行為監理局 (FCA) 認證，資料提供予第
三方前須經消費者同意，消費者亦可隨時反悔取消同意。
此外，英國以資料開放的權限區分，將唯讀資料 (Read) 以及
可編輯資料 (Read/Write Data) 區分兩個階段進行。
◆ 就唯讀資料來說，最初開放的包括銀行的總行地點及營業時間 、
分行的地 點及營業 時間、 ATM 的地點、個人及 企業經常 帳戶價
格、利 息、中 小企業借貸條款及條件。以 上資訊已透過 Open Data
APIs 建置完成。
◆ 就可編輯資料方面而言，需要開放個人及企業的金融帳戶交易資
料 ，並允許 支付服務 發起商 (PISP) 取得 發起支付 指令的權 利，
以及帳戶資訊服務提供者 (AISP) 取得客戶帳戶資訊的權利。以
上資訊須已在 2018 年 1 月前透過 Read/Write APIs 建置完成。
值得注意的是，英國是全球第一個推行開放銀行的國家， 此 經
驗 已成為多 數開放銀 行政策推 動的典範 與學習來 源，且就 我們 所
知，目前開放銀行浪潮正快速遍及至全球大多數國家。
三、澳洲、香港、新加坡與日本
澳洲政府宣布 於 2019 年第三季，開始分階段實施開放銀行業
務。第一階段將由澳洲聯邦銀行 (CommBank)、澳新銀行 (ANZ)、
西太平洋銀行 (Westpac)、澳洲國民銀行 (NAB) 等四大銀行率先試
行，四大銀行囊括澳洲金融業約 9 成 5 的市占率。開放銀行資料 為
澳洲 政府設定 率先運用 消費者資 料權的第 一個產業 ，之後還 會將 資
料權之開放，逐步推廣至能源、電信等產業。
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