Page 357 - 金融科技力
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其實澳洲早在 2014 年便開始提倡資料分享的好處,將 API 分為
三階 段開放, 第一階段 包括信用 卡、金融 卡、存款 帳戶以及 交易 資
料, 第二階段 是抵押帳 戶資料, 第三階段 則是個人 信貸資訊 與其 他
產品 。澳洲政 府針對四 大銀行、 非四大銀 行、第三 方服務提 供者 等
不同 角色,都 各有設計 相對應的 開放進程 ,讓每位 開放銀行 的參 與
者都能夠順利接軌。
然而因為四大銀行對資安的疑慮,澳洲政府決定將開放進 程 延
後至 2020 年 2 月,因為他們認為可被客戶信任的開放銀行體系才是
建構 資料生態 系的首重 要點,現 階段則是 由四大銀 行、澳洲 競爭 及
消費者委員會、Data61 先行探索如何建構可信賴且備受信任的開放
銀行體系,許多重要規範今年也正在研議與發佈中。
不同澳洲跟歐盟的強制規範模式,香港屬於自律規範模式 , 香
港金融管理局 (HKMA) 則於 2018 年 7 月 18 日公布銀行業開放 API
框架,並 於 7 月 23 日在 HKMA 網站開放 API,首 批 50 組金融數據
和 重要資訊 包含港元 匯率和利 率、銀行 體系和外 匯基金的 統計 數
據, 以及新聞 稿和收銀 車日程表 等。根據 框架文件 指引,將 依據 資
料之風險程度及敏感度,分四個階段逐步開放 API。第一階段開 放
查閱 銀行產品 和服務資 料,例如 ,使用第 三方應用 程式可查 閱銀 行
發出 的存款利 率和信用 卡優惠; 第二階段 開放申請 銀行產品 ,例 如
使用 第三方應 用程式可 直接申請 由銀行發 出的信用 卡;第三 階段 開
放帳戶資訊;第四階段將開放財務交易資料。
簡單的來說,香港將 API 開放分為四大階段,按先後次序分別
為產品與服務資訊、訂閱與新申請商品/服 務、帳 戶資 訊、交 易,目
前第一階段大致完成,正準備進入第二階段的開放,目前規劃於 2020
年底 前就第三 階段 ( 讀 取或更改 帳戶資訊 ) 及第四 階 段 ( 進行 交
易 )Open API 制定詳細標準。
星加坡跟香港的模式接近,採自律規範模式,新加坡金融 管 理
局 (MAS) 已成立金融數據 API 註冊中心,推動各金融機構積極加
入數據共享。該中心有 6 大類,134 個 API 接口。花旗銀行、新加
坡華僑銀行 (OCBC) 和渣打銀行 (Standard Chartered) 是該中心 3
家主要的數據共享銀行。藉由建構銀行 API 第三方串接平台,金融
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