Page 278 - 金融科技力
P. 278
美 元。至 於 2021 年的個人 P2P 借貸總交易額預估達$224.59 億美元，
平均每位使用者的交易額為 $13,504 美元。
中央銀行 (2019) 指出，美國未對 P2P 借貸訂定新專法，主要
以「 1933 年有價證券法」、「銀行秘密法」(含洗錢防制規範 )、「電 子
資 金轉帳法 」、「電子 簽章法 」、「誠 實借貸 法」、「公 平債務催 收實務
法」、「陶德 -法蘭克華爾街改革暨消費者保護法」等現行法規，規 範
涉及借貸與有價證券之業務，著重功能性管理。美國 P2P 借貸業務
的監理機關，主 要包 括：證管會 (SEC)、消費者金融保護局 (CFPB)
與各州金融監理機關。
美國對 P2P 借貸之監理重點如下：
1. P2P 借貸平台業者須向 SEC 及各州證券監理機關註冊。
2. P2P 借貸平台業者發行證券將債權轉讓予投資人，應遵循「有價
證券法」。
3. 確保公平借貸及加強資訊揭露。
4. 保護金融消費者權益。
（二）英國
英國 是網 路借 貸的 發源 地， 目前 主要 的三 家 P2P 借貸 公司 ：
Zopa、 Ratesetter 和 Funding Circle。根 據 Statista 2020 年的統計與
預估，英 國 2021 年的替代性貸款總交易額預估達$42.97 億美元，預
估至 2025 年將成長至 $47.55 億美 元，年化成 長率為 2.6%。其中，
英國 2021 年的中小企業 P2P 借貸總交易額預估達$25.57 億 美元，平
均每筆借貸金額為 $113,659 美 元。至 於英 國 2021 年的個人 P2P 借貸
總交易 額 預估達 $17.41 億美 元， 平 均每位 使 用者的 交 易額為 $6,590
美元。
中央銀行 (2019) 指出，英國由金融行為管理局 (FCA) 負責監
理 P2P 借貸平台，並提出相關監理規定，重點如下：
1. 設立須申請核准，其最低資本要求為 5 萬英鎊或放款金額 1%，
以較高者為準。
2. P2P 借貸平台風險管理及消費者保護 (充分告知風險 )。
3. 客戶資金須存放第三方專戶。
264
