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（三）管理與透明度

貸方將根據自身風險偏好，決定其放款對象與放款利率， 故 能
提高貸方對放款利率的控制能力，也能夠監督借方的資金使用。

（四）降低借款者成本

因上述的管理與透明度提升，有助於辨識借方信用，且藉 由 線
上配對，預期有助於降低中介成本，故 P2P 放款人的資金回報將比

傳統儲蓄高，借款人的資金成本也較低。

（五）快速且友善

雖然各 P2P 借貸平台的商業模式不同，但多數的平台都將借款
人與 放款人直 接連結， 運用進階 的審核方 法讓流程 順暢化。 此種 順

暢且自動化的存貸業務，將有助於加速核貸，提高消費者滿意度。
我國中央銀行 (2019) 亦認為 P2P 借貸對社會創造之價值，主

要表 現於促進 普惠金融 、增進資 金使用效 率及發展 新的商業 信用 模
式三 方面。首 先，促進 普惠金融 方面，因 部分國家 或地區地 域幅 員

遼闊 ，金融服 務便利性 及普及度 仍有不足 ，企業及 個人資金 借貸 需
求仰賴線上借貸方能得到滿足。換言之， P2P 借貸有助於使金融 服

務嘉惠於所有民眾。
其次， P2P 借貸增 進資金使用效率。網路交易無地域性，借 款

人及投資人不受空間限制；另因無實體通路，人事及設備成本降低，
營運 資金成本 相對較低 且潛在投 資收益較 高，較易 吸引投資 人， 提

高借 貸資金媒 合效率與 社會資金 利用率， 亦有聚集 小額資金 作規 模
經濟使用之功能。

最後， P2P 借貸有助於發展新的商業信用模式。P2P 借貸平台
業者 可運用先 進科技蒐 集與分析 借款人信 用資訊， 開發有別 於傳 統

銀行 的信用評 分系統， 可補充現 行正規徵 信機制或 信評公司 所建 立
之商業信用體系，特別是對信用邊際客戶或未接受銀行的服務者。

P2P 借貸雖有上述效益，但中央銀行 (2019) 也指出， 若 P2P
借貸管理不當，亦帶來多項風險，例如：違 約風險、平台倒閉風險、

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