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詐欺 風險、資 訊不對稱 風險、流 動性風險 、投資人 保護風險 及網 路

攻擊風險等，故應對 P2P 借貸業務進行適當監理及相應措施以降低
風險。

（一）違約風險：

P2P 借貸 業務通常就是針對小微客戶小額貸款的服務，很多 貸

款的 業務都是 沒有抵押 且無擔保 的，違約 風險相對 較高。且 平台 不
易掌握借款人其他資產，導致放款回收率低且追償成本高。

（二）平台倒閉風險：

為了拓展業務，許多 P2P 借貸公司承擔了擔保責任，導致經營
風險 增加。調 查與信用 分析服務 雖然從某 種程度上 降低了壞 帳的 風

險。然而，所需現場檢驗以及評估的成本相當昂貴。很多 P2P 借貸
平台 沒有辦法 做到全面 線下調查 ，所以風 險會隨之 增加，一 旦平 台
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經營虧損而發生倒閉，資金託管若又不完善 ，就 可能發生借貸契 約
無法履行或客戶資金被挪用的風險。

（三）詐欺風險：

交易透過網路進行，若 P2P 借貸平台又只追求業務的拓展，無

相關 交易確認 與可疑交 易分析， 就容易發 生竊盜、 洗錢、資 助恐 怖
分子、侵害消費者隱私及個資保護等詐欺或法律風險。

（四）資訊不對稱風險：

投資人不易取得或確認借款人提供之財務或其他資訊，導 致 過
度仰賴平台的信用評等。

5 資 金 託管指 資金 流運行 在託 管公司 ，未 經平台 的銀 行帳戶 ，免 去平台 由於 經
營不當 而引 起資金 挪用 。

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