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然後 決定是不 是投資。 網站會做 最終的詐 欺檢測審 核，對於 涉嫌 詐
欺的借入者，網站基於保護借出者的目的將否決該筆借款交易。

根據 Statista 2020 年的統計與預估，中國大陸 2021 年的替代性

貸款總交 易額預估 達 $2,906.71 億美元 ，預估至 2025 年將 成長至
$3,524.03 億美元，年化成長率為 4.9%。其中，中國大陸 2021 年的

中小企業 P2P 借貸總交易額預估達$2,243.64 億美元，平均每筆借貸
金額為 $4,903 美元。至於中國大陸 2021 年的個人 P2P 借貸總交易額

預估達 $663.07 億美元，平均每位使用者的交易額為$2,190 美元。
中國大陸是由國務院銀保監會主管 P2P 借貸平台。根據中國大

陸華盛證券 (2019)，中國大陸對 P2P 借貸監理政策是“ 1+3 政策 框
架”，主要由以下幾個監理政策所組成：2016 年 8 月 24 日銀監會

等部 門發 布的 《網 路借 貸資 訊仲 介機 構業 務活 動管 理暫 行辦 法 》、
2016 年 11 月的《網路借貸資訊仲介機構備案登記管理指引》、銀 監

會 2017 年 2 月的《網路借貸資金存管業務指引》和 2017 年 8 月的
《網路借貸資訊仲介機構業務活動資訊披露指引》。2018 年 12 月 19

日，中國大陸互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、 P2P
網貸 風險專項 整治工作 領導小組 辦公室再 度發布《 關於做好 網貸 機
構分類處置和風險防範工作的意見》，簡稱 175 號文。

中央 銀行 (2019) 認為 ，中 國大 陸「 網路 借貸 資訊 仲介 機構 業

務活 動管理暫 行辦法」 界定網路 借貸業務 為資訊中 介性質， 訂定 網
路借 貸業務規 則，且確 立網路借 貸監理體 制，加強 營業行為 監理 ，

由銀監會 (現為國 務院銀保監會 ) 對網路借貸業務活動進行監理 。
該暫 行辦法也 明定業務 管理與風 險控制規 範，加強 消費者權 益保 護

與資 訊揭露， 例如：客 戶資金須 委由金融 機構管理 、限制單 一借 款
人借 款上限、 不得吸收 民眾存款 、提供擔 保、承諾 投資人保 本保 息
及銷售財富管理產品等。

此外，中國大陸「網路借貸資金存管業務指引」要求自有 資 金

與客戶資金分帳管理，防範網路借貸資金遭挪用風險。2018 年的 175
號文則對 P2P 網貸機構進行了具體分類，要求各省市清查轄內 P2P
網貸機構，按 照風險狀況進行分 類，繪製風險圖譜、明 確任務清單。

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